Types d’épargne et de comptes courants pour les particuliers à Sberbank – conditions d’ouverture et tarifs de service

Le contenu de l’article

---

• Comment choisir un compte bancaire pour un particulier
• But spécial
• Validité
• Devise du compte
• Types de comptes à la Sberbank pour les particuliers
• Compte courant
• Dépôt
• Carte
• Documents pour ouvrir un compte avec Sberbank
• Pour les citoyens de la Fédération de Russie
• Pour les citoyens étrangers
• Comment ouvrir un compte dans Sberbank pour une personne privée
• À l’agence bancaire
• À Sberbank en ligne
• Le coût d’ouverture d’un compte bancaire
• Comment ouvrir un dépôt dans Sberbank pour un particulier
• Livret d’épargne Sberbank
• Quels sont les dépôts à Sberbank aujourd’hui
• Comment ouvrir un compte de retraite
• Ouverture d’un compte auprès de la Sberbank pour les particuliers en devises étrangères

---

La plus grande banque du pays offre à ses clients une variété de services qui vous permettent d’économiser, d’économiser et d’augmenter votre argent personnel. Afin de réaliser de manière rentable toutes ces opérations, il est nécessaire d’ouvrir un compte auprès de la Sberbank pour un particulier, et cela peut se faire soit directement à l’agence bancaire la plus proche, soit en ligne. La procédure ne prend pas beaucoup de temps et ne nécessite pas de préparation particulière des documents. Mais les Russes et les étrangers peuvent profiter de cette opportunité..

Comment choisir un compte bancaire pour un particulier

Avant de vous rendre dans une banque ou de vous asseoir devant un ordinateur pour ouvrir un compte auprès de Sberbank pour un particulier, vous devez déterminer exactement à quoi il sert. En cas de doute, vous pouvez appeler la hotline et demander conseil à un spécialiste bancaire. La devise des fonds placés est également importante, car selon l’accord de service bancaire universel, les clients ont le droit d’ouvrir non seulement des comptes en roubles.

But spécial

Un compte chez Sberbank peut être ouvert pour diverses raisons, et parfois le même produit peut être utilisé à des fins différentes. Parmi les besoins de base qui motivent cette opération bancaire figurent les suivants:

• pour économiser des finances;
• paiement pour des tiers et des organisations;
• recevoir une carte bancaire en plastique Visa, Mastercard, MIR;
• pour créditer les pensions, salaires, bourses et autres paiements;
• obtenir un prêt.

Validité

Selon leur objectif, les comptes peuvent être illimités ou limités à une certaine période. Dans ce cas, il est nécessaire de clarifier à l’avance toutes les caractéristiques de leur fermeture ou liquidation. De plus, il est possible de prolonger automatiquement la période de validité pour la période suivante, si cela est prévu dans le contrat, et le client ou la banque n’ont rien contre.

Devise du compte

La loi russe vous permet d’ouvrir un compte en devises étrangères dans la Sberbank pour un particulier. La Banque accepte les dollars américains et les euros comme unités de change pour la plupart des dépôts. Pour les autres devises, la seule option est fournie – le produit « Universel ». Dans le passé, une institution financière offrait à des clients privés l’ouverture d’un dépôt multidevise, mais pour le moment il a été interrompu.

Types de comptes à la Sberbank pour les particuliers

Il existe un vaste système de classification des comptes bancaires, mais tous ne sont pas utilisés dans les activités actuelles de la Sberbank. Leur différence est que chacun est conçu pour effectuer certaines opérations. Contrairement aux personnes morales, les particuliers ne disposent que de trois types de comptes, dont certains peuvent être ouverts en différents nombres.

Compte courant

Il est ouvert par un citoyen adulte pour stocker des fonds ou effectuer une importante transaction financière ponctuelle. Il peut être créé pour recevoir de l’argent ou, inversement, le transférer sur un autre compte. Ces produits sont particulièrement pertinents lors de l’achat de biens immobiliers, de voitures et d’autres choses chères, de paiements en faveur de tiers ou d’entrepreneurs.

Pour ouvrir, une visite obligatoire au bureau de la banque est nécessaire, car il n’est pas possible d’effectuer une opération en ligne. Le solde des intérêts n’accumule aucun intérêt ni bonus. Lorsque vous ouvrez un compte en devises étrangères, vous aurez besoin d’un compte en rouble et en transit, destiné aux transferts de devises ou aux paiements à l’étranger..

Dépôt

Afin d’accumuler des fonds, il est proposé d’ouvrir un compte de dépôt à la Sberbank pour les particuliers. Les intérêts courent sur le solde de trésorerie. À l’heure actuelle, ils ont les significations suivantes:

roubles	1,50–2,30%
dollars américains	0,01%
euro	0,01%

Le dépôt est destiné à une utilisation gratuite de l’argent avec une capitalisation simultanée. Il est illimité, il peut être réapprovisionné un nombre illimité de fois et les retraits d’espèces sont possibles à tout moment. Le montant minimum pour l’ouverture d’un accord de dépôt n’est pas fourni, car il n’y a aucune restriction sur la valeur maximale. Plus le montant du dépôt est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé.

Carte

Les comptes de carte sont une variété de comptes courants, mais la principale différence est que le propriétaire peut gérer indépendamment l’argent sans avoir à se rendre à chaque fois dans une succursale d’une caisse d’épargne. Ils sont attachés à une carte de crédit ou de débit valide, qui est utilisée pour payer les biens et services à tout moment en temps réel ou en ligne (le numéro de carte ne correspond pas au numéro de compte!). En règle générale, les intérêts courent sur le solde des fonds du compte personnel au taux de la «demande», sauf indication contraire dans le contrat..

Documents pour ouvrir un compte avec Sberbank

Un compte courant de la Sberbank pour les particuliers est ouvert sur présentation d’un paquet minimum de documents, qui ne peut pas être dit à propos des représentants d’entreprises. Vous devez savoir qu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte en espèces pour plusieurs personnes en même temps, cependant, des tiers peuvent en disposer si le propriétaire donne son feu vert en émettant une procuration sous la forme d’une banque.

Pour les citoyens de la Fédération de Russie

La façon la plus simple d’ouvrir un compte auprès de la Sberbank est pour un individu qui est citoyen russe. Pour ce faire, il doit se rendre au bureau de banque et fournir un passeport. Il convient de noter qu’en son absence, vous pouvez utiliser un passeport ou une pièce d’identité militaire. Pour les retraités qui souhaitent placer de l’argent sur des offres qui les concernent directement, vous devez prendre un certificat de pension.

Pour les citoyens étrangers

Si une personne n’est pas citoyen de la Fédération de Russie, elle devra emporter plusieurs documents avec elle. Premièrement, il doit s’agir d’un passeport national et d’une carte de migration et, deuxièmement, de tout autre document confirmant la présence légale d’un étranger en Russie. Un permis de séjour est également approprié. C’est une condition préalable pour placer de l’argent..

Comment ouvrir un compte dans Sberbank pour une personne privée

Si tout est clair avec les documents nécessaires à présenter, alors la procédure elle-même doit être considérée. Vous pouvez ouvrir un compte dans Sberbank pour un particulier via un réseau mondial ou en visitant n’importe quelle agence. Selon le type, il peut y avoir des nuances, mais elles ne sont pas critiques et n’affectent en rien la procédure. Il n’y a qu’une seule condition, une personne qui prétend ouvrir un compte doit avoir plus de 14 ans.

À l’agence bancaire

Une visite personnelle au bureau de la Sberbank présente plusieurs avantages. Premièrement, le client peut toujours obtenir des réponses à toutes ses questions, et deuxièmement, de cette façon, vous pouvez éviter les erreurs lors du remplissage des documents. Après qu’un employé de banque a reçu un passeport ou un autre document d’identité, il procède à l’établissement d’un contrat.

Un accord est conclu sur un exemplaire pour chacune des parties. Le représentant bancaire et le déposant sont tenus de signer le contrat, après quoi le cachet bancaire est apposé sur chaque copie. Il est impératif de vérifier toutes les données et détails saisis par le gestionnaire dans le contrat pour les erreurs. De plus, il est recommandé de ne pas hésiter à clarifier les informations sur les points obscurs. Par la suite, cela contribuera à éviter les malentendus..

À Sberbank en ligne

L’ouverture d’un compte avec Sberbank Online pour un particulier est beaucoup plus facile, car vous pouvez le faire sans quitter votre domicile. Cependant, seuls les clients qui l’ont connecté peuvent utiliser le service, sinon vous devez vous rendre au bureau où vous pouvez remplir le formulaire de demande proposé pour ajouter un produit bancaire. De plus, vous pouvez utiliser un guichet automatique ou un terminal libre-service ou le service bancaire mobile pour l’inscription.

Il convient de noter immédiatement que pour les utilisateurs du service Sberbank Online, il est possible d’ouvrir uniquement un dépôt. Vous devez d’abord vous connecter au système en utilisant l’identifiant reçu. Ensuite, allez dans l’onglet «Dépôts et comptes» dans le menu principal de votre compte personnel. Tous les dépôts disponibles y seront reflétés, et pour en créer un nouveau, vous devrez cliquer sur le lien «Ouverture de dépôt», et en même temps que la création d’un nouveau produit, une procédure s’ouvrira pour ouvrir un nouveau compte.

Le coût d’ouverture d’un compte bancaire

N’importe quel compte courant ou d’épargne dans Sberbank ouvre absolument gratuitement – vous n’aurez rien à payer. Cependant, il vaut la peine de savoir qu’il est nécessaire de mettre un montant minimum dessus lors de sa fabrication. Selon la devise choisie, ce sera 10 roubles, 5 dollars américains ou euros. Pour l’émission d’une carte bancaire, si nécessaire, vous devrez payer un supplément. Son tarif est strictement individuel et dépend directement du produit sélectionné. De plus, vous pouvez utiliser une assurance volontaire moyennant des frais supplémentaires..

Comment ouvrir un dépôt dans Sberbank pour un particulier

Comme mentionné plus d’une fois, un dépôt est ouvert personnellement dans n’importe quel bureau de banque ou à distance: distributeurs automatiques de billets, terminaux Sberbank, services bancaires mobiles et Internet. Il est important de comprendre qu’un dépôt peut être ouvert non seulement pour vous, mais aussi pour toute personne, il est seulement important que le déposant ait une copie notariée des documents d’identité de la personne pour laquelle il est censé ouvrir un dépôt. Sa présence est facultative.

Vous pouvez mettre de l’argent au nom d’un citoyen mineur, mais il ne peut gérer personnellement les fonds qu’après l’âge de 14 ans, et les parents ou les représentants légaux antérieurs peuvent suivre les finances. La nationalité du déposant n’a pas d’importance non plus – la seule chose qui compte est la disponibilité des documents permettant de résider légalement dans la Fédération de Russie. Un dépôt est établi exclusivement pour une personne, mais le nombre de dépôts peut être illimité – la loi ne l’interdit pas.

Livret d’épargne Sberbank

Depuis plusieurs années consécutives, Sberbank essaie de se débarrasser du livret d’épargne. Ils ne sont plus libérés, donc même avec un grand désir de l’obtenir, cela ne fonctionnera pas. Les copies restantes sont entretenues conformément à toutes les règles, d’autant plus que ce document est un formulaire de rapport strict. Au lieu d’utiliser le livre pour les opérations de dépôt, la banque propose des produits de carte spéciaux, comme une carte sociale. L’utilisation du plastique est très pratique, car vous pouvez contrôler les dépenses et les revenus de n’importe où dans le monde et à tout moment..

Quels sont les dépôts à Sberbank aujourd’hui

Si vous regardez les informations officielles sur le site Web de Sberbank, vous pouvez voir que plusieurs produits de dépôt sont offerts aux clients et futurs investisseurs, et chacun peut choisir l’option appropriée en fonction du montant disponible et du terme pratique pour économiser:

• Il est temps d’économiser. Un nouveau type de dépôt avec un taux de 6,5% par an. De plus, vous pouvez l’augmenter d’un demi-point si vous réussissez le test sur les réseaux sociaux Odnoklassniki, VKontakte ou Facebook. Le montant minimum requis pour ouvrir un dépôt est de 100 000 roubles. Le délai de placement des fonds est de 4 mois. Le dépôt ne peut pas être réapprovisionné ou partiellement retiré, mais vous pouvez le prolonger un nombre illimité de fois. Les intérêts sont courus à la fin du terme et payés en espèces ou sur le compte.
• Offrez une vie. Selon l’accord de dépôt, tous les trois mois, la banque transfère 0,3% du montant investi dans le fonds caritatif Give Life (pour les enfants atteints de maladies oncologiques, hématologiques et autres maladies graves). Le montant minimum du dépôt est de 10 000 roubles avec un taux annuel de 5%. L’argent est placé pour une période d’un an sans possibilité de réapprovisionnement et de retrait partiel. Sur une contribution, il est permis de rédiger une procuration et un testament.
• Certificat d’épargne. Sécurité du porteur. Son rendement est supérieur à celui des offres de dépôt standard. La période de placement varie de 91 à 1095 jours et le taux d’intérêt est de 0,01 à 7,20%. Le coût minimum possible du certificat est de 10 000 roubles.

La Sberbank dispose de dépôts qui peuvent être ouverts à la fois via la caisse de la banque et l’application mobile. Dans le second cas, les taux d’intérêt seront plus élevés. Le tableau présente les principaux paramètres d’ouverture d’un dépôt en devises et roubles:

Titre	Taux	Montant minimal	Période de placement	Conditions spéciales
sauver	RUR – 3,80–5,15%; USD – 0,01–1,05%; EUR – 0,01%.	1000 RUR; 100 USD; ?100 EUR .	1 mois – 3 ans pour RUR et USD; EUR – 1-3 ans.	Pas de réapprovisionnement; Pas de retrait partiel.
Enregistrer en ligne	RUR – 4,05-5,63%; USD – 0,01–1,25%; EUR – 0,01%.
Remplir	RUR – 3,70–4,62%; USD – 0,01-0,85%; EUR – 0,01%.	1000 RUR; 100 USD; 100 EUR .	3 mois – 3 ans pour RUR et USD; EUR – 1-3 ans.	Avec possibilité de réapprovisionnement; Pas de retrait partiel.
Rechargez en ligne	RUR – 3,95 à 5,12%; USD – 0,01–1,05%; EUR – 0,01%.
Conduire	RUR – 3,00-4,32%; USD – 0,01-0,50%; EUR – 0,01%.	30000 RUR; 1000 USD; 1000 EUR .	3 mois – 3 ans pour RUR et USD; EUR – 1-3 ans.	Il y a une possibilité retirer des fonds et faire des contributions supplémentaires.
Conduisez en ligne	RUR – 3,25-4,82%; USD – 0,01-0,70%; EUR – 0,01%.

La Sberbank offre la possibilité de recevoir des revenus de la négociation en bourse et tous les titres peuvent être sélectionnés pour le placement. Les particuliers sont invités à ouvrir un compte de courtage avec un investissement maximum allant jusqu’à 1 million de roubles, conçu pour 3 ans. Pour ce faire, vous devez soumettre une demande à l’un des bureaux de la banque ou appeler la succursale Sberbank par téléphone. Une commission est facturée pour les transactions, mais le client bénéficiera d’avantages fiscaux selon le système choisi.

Comment ouvrir un compte de retraite

Des programmes distincts ne sont pas alloués aux retraités, comme c’était le cas auparavant. Cependant, cet état de fait ne signifie pas du tout qu’il n’y a pas de propositions prioritaires pour eux. Les personnes âgées peuvent compter sur n’importe quel dépôt avec une seule différence – quel que soit le montant du dépôt, le taux d’intérêt sera toujours maximum. De plus, les citoyens qui prennent leur retraite peuvent demander un compte nominal perpétuel pour le crédit des prestations sociales au taux de 3,67% par an.

Ouverture d’un compte auprès de la Sberbank pour les particuliers en devises étrangères

En plus des programmes d’épargne ci-dessus, les clients peuvent ouvrir un dépôt à terme auprès de la Sberbank pour les règlements avec possibilité de retrait partiel et de réapprovisionnement non seulement en roubles, en dollars américains et en euros, mais également dans d’autres devises convertibles. Le taux d’intérêt est de 0,01% par an, quelle que soit la devise. Ils sont provisionnés sur une base trimestrielle et sont ajoutés au montant actuel. Le dépôt minimum est de 10 roubles ou 5 dollars au taux dans n’importe quelle devise.