Subvention au remboursement hypothécaire en 2018 – conditions d’inscription

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’une subvention hypothécaire
• Programmes d’aide d’État au remboursement des hypothèques en 2018
• Accueil
• Aide publique aux jeunes familles avec hypothèque
• Compensation des hypothèques accordées aux employés de l’État et aux fonctionnaires
• Subvention au remboursement hypothécaire
• Hypothèque militaire
• Qui a droit à une subvention?
• Exigences pour les participants potentiels
• Subventions hypothécaires en 2018
• Refinancement
• Restructuration hypothécaire
• Subventions aux taux hypothécaires
• Remboursement hypothécaire aux frais de l’Etat par le capital maternité
• Comment obtenir une subvention hypothécaire de l’État
• Où aller
• Quels documents sont nécessaires

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Pour apporter un soutien public aux groupes de population socialement vulnérables, des programmes publics de subvention des prêts hypothécaires sont en place. Un certain nombre de nouvelles dispositions y figureront l’année prochaine. Le président de la Fédération de Russie, Vladimir Poutine, a déclaré que les principaux changements affecteront les catégories de citoyens qui recevront une aide de l’État pour rembourser un prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une subvention hypothécaire

Par subvention, on entend une aide financière publique gratuite orientée vers le remboursement partiel d’un prêt hypothécaire. Les ressources financières reçues par les citoyens peuvent être utilisées à la fois comme mise de fonds et lors du paiement de la dette principale. Le subventionnement s’effectue à deux niveaux – régional et fédéral.

Par exemple, une citoyenne peut verser un capital de maternité en tant que premier versement, puis demander une subvention locale dans le cadre du programme d’aide aux jeunes familles, réduisant ainsi à plusieurs reprises le paiement final en trop. La participation n’est pas limitée territorialement – le programme de subventions est valable sur le territoire de toute entité constitutive de la Fédération de Russie, et l’espace de vie lui-même peut être un nouveau bâtiment ou un bâtiment secondaire, mais le logement doit être achevé et mis en service.

Programmes d’aide d’État au remboursement des hypothèques en 2018

L’année prochaine, il y aura cinq programmes de subvention des prêts hypothécaires:

• maison;

• logement pour une famille russe;

• Subvention de remboursement hypothécaire pour une jeune famille;

• hypothèque militaire;

• hypothèque sur le capital maternité.

Accueil

Les participants à ce programme peuvent s’attendre à une réduction significative des frais supplémentaires sur le prêt. De plus, il est possible pour les emprunteurs de fournir un certificat pour l’achat d’un appartement ou d’une maison en tant que propriété. La participation au programme Logement est disponible pour les orphelins, les familles nombreuses, les personnes handicapées, les mères célibataires. Les spécialistes du budget peuvent compter sur un soutien – médecins, enseignants, scientifiques, etc..

La subvention pour rembourser un prêt hypothécaire en 2018 n’est pas toujours suffisante pour payer le coût total d’un logement neuf, il est donc permis d’utiliser ces fonds comme frais d’entrée. Le solde est ensuite payé par l’acheteur avec un prêt ou une épargne personnelle. Au niveau fédéral, une famille de 4 personnes reçoit une subvention de 1 million de roubles, mais les autorités régionales ont le droit de fournir pas plus de 300 000.

Un citoyen de la Fédération de Russie devrait être en mesure de combler de manière indépendante l’écart entre la subvention accordée par l’État et le prix moyen du marché du logement dans une région particulière. Il convient de garder à l’esprit qu’initialement, le programme ne visait pas à fournir un logement sur une base entièrement gratuite.

Aide publique aux jeunes familles avec hypothèque

L’indemnisation d’un prêt hypothécaire accordé par l’État à une jeune famille est destinée aux jeunes de revenu moyen de moins de 35 ans. Une condition préalable est l’absence de tout espace de vie approprié dans les biens personnels des deux bénéficiaires de la subvention de remboursement de prêt en 2018. Pour demander une aide d’État, vous devez préparer un ensemble de documents et contacter le service de la politique de la jeunesse de l’administration de la ville..

Le montant de la subvention dépend directement du revenu officiel de la famille, de la présence ou de l’absence d’enfants mineurs et du niveau complexe de bien-être financier du sujet de la Fédération de Russie. Par exemple, une famille sans enfant peut se voir offrir un soutien financier jusqu’à 30% du montant du prêt, et un couple avec enfants sera couvert jusqu’à 35%, plus 5% pour chaque enfant. Il est important de considérer qu’en cas de faible revenu ou de mauvais antécédents de crédit, une banque peut refuser même si l’emprunteur participe au programme.

Compensation des hypothèques accordées aux employés de l’État et aux fonctionnaires

Le programme de subventions comprend l’hypothèque sociale, qui s’adresse aux employés de la sphère exclusivement budgétaire dont les revenus sont inférieurs à la moyenne. La catégorie cible est les citoyens-travailleurs des organisations étatiques – cliniques, hôpitaux, établissements d’enseignement et instituts de recherche scientifique. Les agents chargés de l’application des lois et les organismes chargés de l’application des lois ne pourront pas participer à ce programme. La délivrance des certificats est effectuée par l’organisme départemental.

Vous pouvez utiliser les fonds reçus de deux manières seulement – en compensant les intérêts sur l’hypothèque ou en recevant jusqu’à 15% de la valeur totale de la propriété. Il est très avantageux de participer à un programme de subventions pour les chercheurs, dont le taux peut être compensé jusqu’à 10%. Il y a des restrictions d’âge – pas plus de 35 ans, mais il est supprimé si un citoyen a une durée de service de plus de 25 ans.

Subvention au remboursement hypothécaire

Le privilège prévu pour une augmentation de la famille est calculé sur la base de la limite supérieure du minimum vital par habitant pour les deux trimestres précédant la date de dépôt de la demande de pension alimentaire et la fourniture de tous les documents pertinents. À la naissance ou à l’adoption (adoption) du premier enfant, la subvention sera de 40 budgets du minimum vital (BPM), le deuxième – 80. À la naissance ou à l’adoption (adoption) de deux enfants, l’aide au premier enfant est de 40 ans, et au deuxième 80.

Hypothèque militaire

Il y a une subvention pour que l’armée rembourse une hypothèque en 2018. La participation au programme est accessible à tous les employés qui sont dans l’armée depuis plus de 3 ans et aux retraités militaires. Un montant spécifique est transféré mensuellement sur le compte enregistré d’un participant à un programme de système de financement hypothécaire (SRI). Après 3 ans, vous pouvez déposer un rapport et faire une demande auprès d’une banque hypothécaire. Le taux de crédit dans ce cas est fixé à 9,9% par an. Le financement collecté est versé en faveur de l’hypothèque, et le prêt est entièrement couvert par l’État plutôt que par le citoyen.

Le fonds du système de prêts hypothécaires cumulatifs pour chaque participant au programme est constitué principalement du budget fédéral. Les conditions de calcul du programme de prêts hypothécaires militaires sont typiques – 18 mètres carrés par membre de la famille. Il est prévu d’acheter des logements jusqu’à 54 mètres carrés. mètres, avec l’attente d’une famille moyenne de 3-4 personnes. Pour certaines catégories de militaires, une augmentation de la superficie des futurs logements est disponible (de 15 à 20 m²):

• professeurs d’université;

• avoir le grade de colonel ou plus;

• commandants d’unité;

• militaire avec diplôme universitaire ou diplôme honorifique.

Les militaires ne devront compléter la subvention reçue au titre du certificat par des économies personnelles que dans deux cas: si le citoyen a été démis de ses fonctions, ou si les fonds alloués sont insuffisants pour rembourser intégralement la valeur du bien acquis. Ce dernier est particulièrement vrai pour Moscou, la région de Moscou et d’autres régions où les prix des logements sont élevés..

Qui a droit à une subvention?

La vie de la plupart des citoyens se heurte actuellement à des difficultés financières. En plus des dépenses courantes et du paiement des impôts, il est souvent nécessaire de rembourser des prêts dont les taux d’intérêt sont très élevés. Les hypothèques en tant que sous-espèce d’un accord de prêt peuvent être un cas particulièrement difficile, car elles sont accordées pour une période pouvant aller jusqu’à 30 ans, et pour une si longue période, beaucoup de choses peuvent changer.

Les éléments suivants peuvent compter sur le soutien de l’État pour les versements hypothécaires:

• le personnel militaire et les anciens combattants;

• employés du secteur public – médecine, éducation, science, etc.

• jeunes familles (avec et sans enfants);

• familles nombreuses;

• familles adoptives;

• familles monoparentales avec enfants de moins de la majorité.

Pour mieux comprendre le principe de la subvention de remboursement d’un prêt hypothécaire en 2018, nous pouvons considérer un bon exemple. Supposons qu’une banque détermine un prêt à un taux d’intérêt annuel de 16,5% et un taux de subvention fixe de 12%. La subvention de l’emprunteur pour le remboursement d’un prêt hypothécaire en 2018 couvre la différence de 4,5%, qui est immédiatement transférée au prêteur. En conséquence, l’État prend en charge une partie des coûts et le citoyen reçoit un contrat hypothécaire à un taux réglementé de 12% par an..

Exigences pour les participants potentiels

Pour recevoir un soutien, un citoyen doit répondre à un certain nombre d’exigences:

• jusqu’à 35 ans pour les jeunes familles, jusqu’à 54 ans pour les fonctionnaires;

• droit d’entrée de 20%;

• la capacité de couvrir de manière indépendante la différence entre la subvention reçue et le coût total du logement;

• assurance obligatoire des biens acquis;

• la subvention est accordée pour la première fois.

Trois points sont mis en évidence, qui devraient correspondre au logement acquis:

1. L’hypothèque devrait être le seul logement habitable pour l’emprunteur.

2. La valeur de la propriété acquise ne doit pas dépasser la valeur marchande moyenne de la région de plus de 60%.

3. La superficie ne doit pas dépasser les valeurs suivantes: 46 mètres carrés pour une pièce, 65 pour deux pièces et 85 pour trois pièces.

Subventions hypothécaires en 2018

Une subvention de remboursement hypothécaire pour les familles avec enfants en 2018 deviendra un domaine prioritaire de soutien social pour cette catégorie de citoyens. Le président russe Vladimir Poutine a annoncé le lancement d’un programme selon lequel un taux supérieur à 6% sera remboursé. Pour une famille qui a donné naissance à un deuxième enfant, la période de soutien de l’État sera de 3 ans à compter de la date d’émission du prêt, à la naissance du troisième – 5 ans.

Les programmes publics de subvention des citoyens offrent plusieurs modes d’assistance: réduction du taux d’intérêt, partiel ou total, selon le montant, remboursement de l’hypothèque, refinancement de la dette par les services d’une autre banque, restructuration dans des situations financières difficiles ou recours au capital maternité.

Refinancement

Obtenir un nouveau prêt pour rembourser la dette existante est appelé refinancement. Avec le soutien de l’État, un citoyen, déposant une demande auprès d’une autre banque, peut compter sur des conditions attractives: baisse des cotisations régulières, baisse des taux d’intérêt et révision du délai de remboursement du prêt en cours. La banque est en mesure de fournir des services de refinancement, si l’emprunteur n’a pas connu de retard de paiement, il a un travail officiel et les revenus n’ont pas diminué.

Restructuration hypothécaire

Pour mettre en œuvre la procédure de restructuration d’un organisme de crédit, la confirmation de la situation financière difficile du débiteur sera nécessaire. La situation financière est jugée difficile lorsque, après avoir effectué le versement mensuel, l’emprunteur dispose de moins de deux BPM pour l’hébergement. L’objectif de la restructuration est de modifier l’accord de prêt afin de réduire ou d’annuler temporairement le paiement mensuel.

Le contrat est prolongé ou la différence est transférée à la fin du calendrier de paiement et une partie du montant est prise en charge par l’État. Dans ce cas, le prêteur bénéficie également de certains avantages, car la probabilité d’un remboursement augmente. Pour bénéficier de l’aide de l’Etat, les conditions suivantes doivent être remplies: le logement à crédit est le seul, le coût de l’immobilier ne dépasse pas 160% de la valeur moyenne de la région et il n’y a pas de retard de paiement.

En août 2018, le programme de restructuration a été révisé et prolongé. Selon la décision du gouvernement, 2 milliards de roubles supplémentaires ont été alloués au subventionnement et les modalités de la procédure ont été mises à jour: le contrat devrait durer plus d’un an au moment de la restructuration, le montant du soutien de l’État pourrait représenter jusqu’à 30% de la dette restante, mais pas plus de 1,5 million de roubles ; la propriété sécurisée devrait être le seul logement d’un citoyen.

Subventions aux taux hypothécaires

Les demandeurs de subventions publiques peuvent:

• les familles à faible revenu avec des enfants de moins de 18 ans;

• toutes les jeunes familles avec enfants mineurs;

• employés et fonctionnaires du secteur public – enseignants, médecins, etc.

• militaire.

Les bonifications d’intérêts hypothécaires visent à améliorer les conditions de vie des citoyens de la Fédération de Russie. Les fonds du budget fédéral sont utilisés pour payer partiellement à l’État le premier versement de l’hypothèque, mais le programme subventionne uniquement les taux sur les nouveaux bâtiments. Les décisions de subvention sont prises par la Housing Mortgage Agency. Sans préjudice de la banque, l’État réduit le taux à 11% pour les stocks militaires et jusqu’à 12% pour les citoyens ordinaires.

Remboursement hypothécaire aux frais de l’Etat par le capital maternité

Lorsqu’un deuxième enfant naît ou est adopté, la famille reçoit un capital de maternité qui peut être dépensé pour rembourser la dette hypothécaire. Le programme est en vigueur depuis 2007 et a été prolongé jusqu’en 2021. Pour de nombreuses familles, une subvention de remboursement hypothécaire en 2018 est le seul moyen d’améliorer les conditions de logement. Il est important que seuls les paiements sans numéraire soient disponibles pour recevoir un certificat de soutien de l’État, il est impossible de recevoir le capital de maternité en espèces.

Le programme a un certain nombre de fonctionnalités:

• vous ne pouvez bénéficier du soutien de l’État qu’une seule fois;

• le montant reçu en vertu du certificat est ajusté annuellement en fonction de l’inflation;

• tout citoyen peut revendiquer le droit à des conditions de crédit préférentielles après l’apparition d’un deuxième enfant dans la famille;

• la subvention peut être utilisée pour payer à la fois les frais d’entrée et la dette principale ou les intérêts sur l’hypothèque;

• un certificat de soutien de l’État cesse d’être valable au décès du bénéficiaire, à la privation des droits parentaux et à l’annulation de l’adoption.

Lors de l’achat d’un bien immobilier avec le soutien de l’État, un citoyen est obligé d’établir des droits de propriété au Rosreestr; dans les documents de propriété, il est indiqué que la maison ou l’appartement est nanti par un organisme de crédit. Le processus de remboursement d’un prêt hypothécaire avec implication du capital maternité peut être divisé en plusieurs étapes:

1. Obtention d’un certificat de créance existante d’un créancier.

2. Collecte des documents requis pour soumission à la caisse de retraite.

3. L’examen d’une demande prend en moyenne un mois. En cas d’approbation, 30 jours supplémentaires seront consacrés au transfert d’argent de la CRF d’un établissement de crédit.

4. Dès que l’argent est transféré à la banque, le montant du prêt hypothécaire est recalculé et l’emprunteur reçoit un échéancier de paiement mis à jour.

5. Si la famille paie déjà la dette de l’hypothèque, la subvention peut être dépensée pour son remboursement anticipé à condition que les documents spécifiés aux paragraphes 6 et 13 de la résolution du gouvernement RF 12.12.2007 N 862 (telle que modifiée le 05.25.2017) soient fournis..

Comment obtenir une subvention hypothécaire de l’État

Il est important de se rappeler que les fonds publics ne sont pas remboursables, les paiements en espèces sont exclus. Le participant au programme ne reçoit aucun montant personnellement, mais la subvention peut être dépensée non seulement pour payer la dette, mais aussi pour d’autres dépenses liées à l’achat d’un bien immobilier – évaluation de la propriété, etc. Pour recevoir des subventions pour la plupart des programmes, l’algorithme d’actions suivant est appliqué:

1. Soumission et examen des documents. La considération peut durer jusqu’à 180 jours.

2. Lors de l’approbation de la demande, un certificat de soutien social est délivré, dont la validité est de 90 jours.

3. Présentation du certificat susmentionné à un établissement de crédit, où un compte personnel est ouvert au nom du demandeur pour le virement ultérieur de fonds.

4. Transfert du montant garanti par le certificat de soutien social au prêt hypothécaire.

Où aller

La première chose dont vous avez besoin est de bien comprendre si le demandeur appartient à l’un des groupes de bénéficiaires. Le point de contact dépend directement du programme social approprié: s’il s’agit d’un capital de maternité, alors vous avez besoin d’une caisse de retraite, les jeunes familles doivent contacter le Département de la politique de la jeunesse à l’administration de la ville, les grandes familles doivent contacter le Département de la sécurité sociale et les officiers militaires doivent se rendre au Département du ministère russe de la Défense sous le ministère de la Défense de la Fédération de Russie.

Une partie du budget de l’Etat alloué pour subventionner la population est prévue à l’avance. Les montants de l’aide financière sont réglementés individuellement, mais comme il n’est pas possible de déterminer avec précision le nombre de personnes participant au programme, l’aide n’est fournie qu’à ceux qui en ont vraiment besoin..

Quels documents sont nécessaires

Un ensemble de documents peut être fourni à la fois lors d’une comparution personnelle auprès des autorités compétentes et par l’envoi d’une lettre recommandée ou par l’intermédiaire d’un centre multifonctionnel (MFC). La liste exacte des documents peut varier selon la catégorie de population à laquelle appartient le citoyen et la région de résidence. Les candidats à une aide de l’État pour rembourser un prêt hypothécaire en 2018 devraient collecter un ensemble complet de documents informant de la situation d’un citoyen et de sa famille:

• déclaration établie dans le formulaire approuvé;

• documents d’identité du demandeur, de son conjoint et de ses enfants – passeports, certificats, certificats de naissance;

• certificat de mariage;

• contrat de prêt immobilier complet;

• Relevé bancaire sur les périodes de remboursement du prêt et le montant résiduel de la dette;

• des extraits du registre d’État unifié sur le droit de posséder des garanties et l’absence d’autres logements;

• certificat 2-impôt sur le revenu des particuliers;

• certificat de revenu du co-emprunteur, s’il est disponible;

• certificat de manque de revenu pour les personnes à charge;

• extrait du fonds de pension sur le montant de la pension;

• pour les nouveaux bâtiments – un accord sur la participation partagée;

• évaluation de biens de crédit;

• relevé bancaire sur le calendrier de paiement;

• certificats de naissance des enfants et documents confirmant l’adoption, si nécessaire;

• sur demande: relevé bancaire pour confirmer la disponibilité des fonds pour payer le premier versement, ou état des résultats.

Outre les documents exigés par l’établissement de crédit, des extraits et certificats supplémentaires peuvent être demandés. Tous les certificats du Registre d’État unifié sont délivrés sur une base payante et, en cas de décision négative concernant l’octroi d’une subvention, les fonds dépensés ne sont pas remboursés. Par conséquent, il vaut la peine d’étudier au préalable les documents réglementaires sur la nomination de l’aide, pour s’assurer que les fonds ne seront pas gaspillés.

Sur la base des résultats de la vérification des documents soumis, une réponse positive ou négative est reçue. La probabilité d’une décision négative augmente en cas de fraude de la part du citoyen. Gardez à l’esprit que chacun des documents soumis est soigneusement vérifié pour l’authenticité, et si la commission a des soupçons, le demandeur sera tenu administratif ou pénalement responsable. Le demandeur reçoit une notification de la décision.