Règlements lors de l’achat d’un appartement ou d’une maison par le biais d’une lettre de crédit – avantages et inconvénients, système de règlement et coût à la banque

Le contenu de l’article

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• Qu’est-ce qu’une lettre de crédit lors de l’achat d’une propriété
• Types de lettres de crédit bancaires
• Pourquoi ai-je besoin d’une lettre de crédit lors de l’achat d’un appartement
• Utilisation d’une lettre de crédit dans les transactions immobilières
• Comment fonctionne une lettre de crédit lors de l’achat d’un appartement
• Avantages et inconvénients d’une lettre de crédit
• Comment rédiger une lettre de crédit
• Quels documents sont nécessaires
• Exemple de contrat
• Prix ​​de la lettre de crédit pour les particuliers
• À Sberbank
• Lettre de crédit en VTB 24
• Lettre de crédit à la Banque agricole russe
• Système de règlement des lettres de crédit

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Beaucoup de gens, lorsqu’ils se voient offrir une lettre de crédit bancaire lors de l’achat d’un appartement, ont peur, soupçonnant qu’ils essaient de leur imposer de mauvais prêts. Cependant, une lettre de crédit lors de l’achat d’un bien immobilier est un moyen de règlement tout aussi avantageux pour l’acheteur et le vendeur de biens immobiliers. Il est utilisé pour contrôler l’exactitude des règlements par un tiers, c’est-à-dire une banque.

Qu’est-ce qu’une lettre de crédit lors de l’achat d’une propriété

Une lettre de crédit pour les particuliers est une garantie de la banque que toutes les conditions de la transaction pour l’acquisition d’un bien seront détenues comme prévu, conformément à la loi applicable, et que tous les participants rempliront leurs obligations. Ce type de calcul peut être utilisé non seulement pour acheter une maison, mais aussi dans tous les autres cas où l’acheteur et le vendeur ne se connaissent pas et que la vente doit se passer sans surprises désagréables, comme l’un des partenaires refusant leurs obligations.

Le compte d’accréditation agit comme une cellule bancaire, où l’acheteur paie de l’argent à certaines conditions, seulement dans ce cas, l’organisation bancaire ouvre un compte spécial hors caisse au lieu de la cellule. Le vendeur ne peut recevoir de l’argent qu’après avoir confirmé le respect de ses obligations envers l’acheteur. Le contrôle de toutes les actions des partenaires, des participants au programme, appartient à la banque propriétaire de la lettre de crédit. Tromper un partenaire dans de telles conditions devient impossible.

Types de lettres de crédit bancaires

Il existe de nombreuses options pour ouvrir une lettre de crédit lors de l’achat d’un bien immobilier, et les institutions bancaires offrent aux clients la possibilité de déterminer la manière la plus pratique et la plus simple d’effectuer des transactions immobilières en utilisant l’accréditation. Les institutions financières appliquent les types de règlements suivants:

• Irrévocable. Un tel compte ne peut être fermé unilatéralement par la banque ou le participant à la transaction qui l’a ouvert. L’option révocable n’est pratiquement pas utilisée par les banques en raison de l’absence de garanties pour les participants à la transaction.
• Lettre de crédit avec une réservation rouge. Dans une telle opération, l’émetteur exige de la structure bancaire (exécuteur de paiement) un certain montant de l’acompte à la deuxième partie à la transaction sans exiger de cette dernière.
• Déposé ou enduit. Dans ce cas, l’intégralité du montant contractuel est accumulée d’avance sur le compte du vendeur, et attend que ce dernier remplisse ses obligations. L’accréditation non couverte implique que la banque émettrice autorise la structure bancaire (contractant) à retirer de l’argent de son compte correspondant lorsque le vendeur remplit le contrat.
• Cumulatif. Il est utilisé lorsque le payeur a effectué le paiement et que le vendeur n’a pris qu’une partie de l’argent reçu. Les fonds restent sur le compte accrédité actuel ou transférés vers une nouvelle accréditation. Non cumulatif implique de renvoyer de l’argent à la banque qui a délivré l’accréditation.

Pourquoi ai-je besoin d’une lettre de crédit lors de l’achat d’un appartement

Le marché immobilier se développe chaque année. Cependant, avec une augmentation de la demande, les cas de transactions frauduleuses sont devenus plus fréquents, lorsque l’acheteur transfère l’argent et que le vendeur ne transfère pas de biens immobiliers à la propriété, ou qu’il est grevé d’obligations hypothécaires qui n’étaient pas indiquées à l’origine, ce qui rend l’accord douteux. De nombreux « agents immobiliers noirs » travaillent sur des plans similaires..

Afin de protéger les investissements sans aucun risque, l’accréditation vient en aide à l’acheteur, dont l’application garantit que le vendeur ne recevra pas l’argent tant qu’il n’aura pas fourni à la banque des informations confirmant la propreté des transactions pour l’acquisition d’un bien immobilier. Ces documents seront vérifiés par des spécialistes bancaires, et non par l’acheteur, ce qui donne à ce dernier la garantie qu’ils ne seront pas trompés et non volés par des investissements lors de règlements mutuels..

Utilisation d’une lettre de crédit dans les transactions immobilières

Les avantages d’acheter un appartement via une forme d’accréditation de transaction comprennent:

• Forme pratique. Pas besoin de vérifier les paquets d’argent, de les recompter, le montant total est accumulé sous forme non monétaire.
• La bonne exécution des transferts est contrôlée par un tiers..
• Si les participants n’ont pas la confirmation de la réputation fiable d’un partenaire, les règlements par lettre de crédit compensent cette lacune.
• Le vendeur est garanti de recevoir de l’argent, et l’acheteur – immobilier, s’il respecte toutes les clauses du contrat.

Comment fonctionne une lettre de crédit lors de l’achat d’un appartement

Afin d’utiliser une lettre de crédit lors de l’achat d’une propriété, vous devez prendre les mesures suivantes:

• Les parties à la transaction concluent un accord selon lequel elles utilisent une lettre de crédit lors de l’achat d’un bien immobilier pour finaliser tous les règlements.
• Après cela, l’acheteur se rend à la banque, où il a déjà un compte de débit ou de crédit ouvert, et laisse une demande de service d’accréditation.
• La banque ouvre l’accréditation, transfère les documents au registraire, si la réception d’argent lors de la vente d’un bien immobilier est prévue dans la même structure financière, ou ordonne à la banque d’exécution d’émettre de l’argent en vertu du contrat.
• Afin de recevoir de l’argent, la partie qui vend le bien remet à la banque un accord enregistré auprès de l’UFSGKK, ainsi que d’autres documents requis selon les conditions d’ouverture d’une lettre de crédit lors de l’achat d’un bien immobilier.

Avantages et inconvénients d’une lettre de crédit

Les avantages de l’accréditation lors de l’exécution des documents immobiliers incluent une garantie de respect des obligations contractuelles par les parties. Cependant, un règlement par lettre de crédit présente des inconvénients importants. Les structures bancaires facturent une commission pour les règlements, en outre, vous devez collecter de nombreux documents liés à l’acquisition de biens immobiliers et la confirmation de leurs droits en espèces par le vendeur.

Comment rédiger une lettre de crédit

Il est nécessaire de distinguer le contrat principal entre l’acheteur et le vendeur, où l’accréditation est mentionnée comme une forme de règlement, et la conclusion d’un accord avec la banque pour ouvrir l’accréditation. Pour ouvrir une lettre de crédit à Sberbank pour l’achat d’un bien immobilier, vous devez être un individu de nationalité russe, être client du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie.

La déclaration vous oblige à spécifier toutes les conditions essentielles: le type d’accréditation, la période pour laquelle il est prévu d’ouvrir, indiquer le montant exact à utiliser dans la transaction, entrer des informations sur l’acheteur et le vendeur et indiquer tous les documents nécessaires pour recevoir de l’argent.

Quels documents sont nécessaires

Pour mener à bien la procédure d’ouverture d’accréditation lors de l’achat d’une maison, il est obligatoire de fournir les données du passeport des parties au contrat pour l’achat d’un appartement, s’il s’agit de particuliers, les numéros de compte à partir desquels les fonds seront transférés, un accord notarié, qui est la base de cette forme de règlement, qui clairement liste des documents.

Exemple de contrat

Si un mode de paiement d’accréditation est prévu, le contrat de vente d’un bien immobilier doit contenir les données suivantes:

• Nom, prénom, patronyme, toutes les données du passeport, y compris le lieu et la date de naissance des parties à l’accord.
• Toutes les données sur l’appartement, la maison, les autres logements, qui est la raison de la conclusion du contrat – adresse, quadrature totale et habitable, nombre de pièces.
• Données selon lesquelles l’appartement est la propriété légale du propriétaire (certificat d’enregistrement, numéro d’enregistrement EGRPNiS).
• Prescrire et le montant de la valeur de la propriété lors de l’achat.
• Type d’accréditation, période de validité, nom de l’institution financière émettrice et réceptrice.
• Qui paie les frais d’ouverture et de fermeture de l’accréditation.

Prix ​​de la lettre de crédit pour les particuliers

Le prix de l’accréditation dans différents établissements de crédit peut être différent. Pour certaines institutions financières, il s’agit d’un montant fixe, qui a un certain plafond, au-dessus duquel le coût d’ouverture de l’agrément ne peut pas être. D’autres organismes de crédit déterminent le prix des services d’accréditation en pourcentage du prix indiqué d’une maison ou d’un appartement. Le coût élevé du service est dû au fait que les institutions financières sont responsables devant la loi de la propreté et de l’exactitude de l’exécution d’un accord sur la vente de biens immobiliers.

À Sberbank

Le coût d’une lettre de crédit pour les particuliers chez Sberbank se compose des valeurs suivantes:

• service – 2 mille roubles.;
• prix d’ouverture, à condition que la transaction se déroule dans la même succursale – 0,2% du montant contractuel (1-5 mille roubles);
• coût d’ouverture dans l’interaction des différentes branches – 0,3% (1,5 à 10 000 roubles);
• prorogation de l’accord – 2 mille roubles.

Lettre de crédit en VTB 24

Si vous décidez de vous accréditer pour acheter un appartement ou une maison au VTB24, alors vous pouvez compter sur les conditions suivantes:

• le prix pour l’ouverture de l’accréditation est de 0,2% du coût de l’appartement (1,2-4,5 mille roubles);
• prolongation de l’accord et (ou) changement du montant total – 0,2% (0,9-4,5 mille roubles);
• introduction de changements supplémentaires, y compris la fermeture du compte avant son expiration – 1,2 mille roubles;
• émission d’argent, y compris à un tiers ayant une procuration pour recevoir le montant – 0,2% du montant émis (1,2-4,5 mille roubles).

Lettre de crédit à la Banque agricole russe

Cette structure bancaire porte les commissions suivantes:

• ouverture de l’accréditation et dépôt d’argent – 0,15% du montant total (3-15 mille roubles);
• tout autre cas – 0,1% (1 à 5 000 roubles);
• retrait d’argent – 0,2% du montant total (3 mille roubles au moins);
• modifiant les termes de l’accord sur l’achat de biens immobiliers – 1,5 mille roubles.

Système de règlement des lettres de crédit

Les principales étapes de l’exécution d’une lettre de crédit pour la vente d’un bien immobilier sont les suivantes:

• L’acheteur donne l’ordre de l’organisme de crédit d’accréditation, en recevant un avis bancaire sur l’activation de l’accréditation.
• L’institution financière délivrant l’accréditation envoie de l’argent à la banque, qui remplira les obligations de l’accord.
• Après avoir présenté les documents requis, l’entrepreneur transfère le montant requis sur le compte du propriétaire.
• La propriété est transférée à la propriété de l’acheteur.