Ouvrez un dépôt à un pourcentage élevé – un aperçu des offres les plus avantageuses des banques, des avantages et des inconvénients avec des commentaires

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Tout le monde comprend que l’argent ne doit pas être inactif – il est nécessaire de les faire fonctionner et de réaliser des bénéfices. Mettre de l’argent à des intérêts sur un dépôt bancaire est l’un des moyens de gérer votre épargne de manière rentable, mais il existe d’autres options. Si vous comprenez bien toutes les astuces, vous pouvez obtenir une bonne marge, mais pour cela, vous devez choisir la méthode optimale.

Où puis-je mettre de l’argent à un intérêt rentable

Le taux de change du rouble instable, les risques inflationnistes et d’autres facteurs de l’économie russe moderne font qu’une personne a la possibilité de réserver plusieurs milliers par mois pour réfléchir à l’endroit où les attacher. Il existe différentes variantes: acheter un bien immobilier, des œuvres d’art ou même toute une entreprise. Vous pouvez ouvrir un dépôt, obtenir des intérêts sur une base mensuelle ou investir dans des actions. Lorsque vous décidez où placer l’argent à bon escient, vous devez peser tous les risques et analyser les avantages et les inconvénients, car tout le monde n’est pas en mesure de comprendre les subtilités des transactions financières.

Dépôts bancaires à intérêt

Les dépôts sont l’outil d’investissement en espèces le plus courant, toujours populaire auprès des citoyens russes. Cela est compréhensible, car le secteur bancaire russe place les intérêts au-dessus du taux d’inflation annuel afin d’éviter la dépréciation de l’épargne. Cependant, cela s’applique aux dépôts en roubles. Les dépôts en devises étrangères sont placés à un pourcentage nettement inférieur et n’apportent pas de rendements élevés. Du point de vue de la dévaluation de la monnaie nationale, ce sont des investissements plus rentables, on ne peut pas en dire autant de l’épargne en roubles..

Pour diversifier les risques des deux côtés, il est recommandé de placer des dépôts dans différentes devises. Selon l’institution financière, les clients peuvent s’attendre à 7-10% par an en roubles. Les dépôts en devises étrangères ont rarement des taux annuels supérieurs à 2%. Vous devez comprendre que les banques offrent aux clients plus d’une option pour placer des fonds.Par conséquent, selon le moment et le montant du placement, les intérêts peuvent varier.

Investissement dans des fonds communs de placement

Les investissements dans des fonds communs de placement s’apparentent à des dépôts bancaires, si nous les considérons du côté de la fiabilité, mais ils apportent une plus grande rentabilité. Afin de mettre de l’argent à intérêt, il n’est pas nécessaire d’étudier des tonnes de littérature – il vous suffit de choisir la bonne société de gestion. Les investissements minimaux ont un petit montant et commencent à partir de 2000 roubles, et le profit est formé grâce à l’achat / vente corrects d’actions et d’obligations. Les fonds communs de placement apportent des rendements différents, qui dépendent du professionnalisme de l’organisation chargée de l’argent.

Achat d’actions et d’obligations

Si vous souhaitez participer à la multiplication de votre propre capital par vous-même, vous pouvez personnellement acheter ou vendre des actions et des obligations. Il convient de noter immédiatement que les premiers sont des actifs plus risqués que les seconds, mais qu’ils peuvent également apporter plus de revenus. Les actions sont des titres qui indiquent que le propriétaire est le propriétaire d’une partie de la société. Les obligations sont une confirmation que l’organisation a emprunté de l’argent à un individu et est obligée de les restituer après un certain laps de temps avec intérêt.

L'homme détient un pot d'argent

Comptes PAMM

L’essentiel est d’ouvrir un compte géré spécial sur le marché Forex. Les investisseurs, et il peut y avoir plus d’une personne, investissent de l’argent et le trader «joue» avec eux. Le profit est réparti proportionnellement aux investissements. Les experts conseillent d’investir dans les comptes PAMM pas plus de 30 à 40% de tous les investissements prévus. Cela est dû au fait que de telles injections peuvent apporter d’énormes paiements jusqu’à des centaines de pour cent par an, mais il y a toujours un risque de perte.

Options binaires

Une sorte d’instrument financier qui permet à un investisseur de gagner un revenu ou d’échouer. Il a un certain cycle de vie – jour, heure, mois. Son essence est de prédire si la valeur de l’actif acquis sera supérieure ou inférieure par rapport à cette valeur, par exemple le taux dollar / euro. Tous les pays ne reconnaissent pas les options binaires comme légales, car elles sont considérées comme un investissement délibérément perdant..

Marché Forex

L’échange de devises, qui n’a pas d’emplacement spécifique, contrairement aux contreparties boursières, mais est complètement en ligne. Il permet de gagner de l’argent aux taux de change de différents pays du monde, et le spectre des utilisateurs du marché financier est nombreux – des particuliers aux banques centrales. L’avantage d’un «jeu» sur l’échange est la possibilité de faire de gros profits, et vous pouvez travailler sur le Forex n’importe où et n’importe quand. Des lacunes importantes – ce sont de grands risques de tout perdre en raison d’investissements incorrects et d’une expérience insuffisante, ainsi que de la présence de stratagèmes frauduleux.

Crypto-monnaie

Une monnaie numérique, émise avec une limite strictement définie et pour la plupart sans affichage physique, est l’une des options les plus populaires où de nombreuses personnes préfèrent investir de l’argent récemment. Il n’est pas soumis à l’inflation, car il n’est lié à aucune des banques centrales. La crypto-monnaie ne peut pas être falsifiée, ce qui est considéré comme son avantage significatif..

Parmi les lacunes, il convient de noter qu’en Russie, les billets numériques, bien que non interdits, ne sont pas recommandés pour une utilisation, car ils sont très souvent utilisés dans l’économie souterraine. Ils gagnent principalement sur l’achat / la vente de monnaie électronique. Selon les statistiques, le taux de la monnaie virtuelle a récemment augmenté. Lorsque vous travaillez avec elle, il faut toujours se rappeler qu’il existe un risque de fraude.

Dépôts et investissements utilisant des systèmes de paiement électronique

Vous pouvez gagner sur les systèmes de paiement grâce à des transactions d’achat / vente de devises, en créant votre propre bureau de change ou en proposant d’échanger les devises électroniques disponibles à votre propre taux. Parmi les principaux avantages, on peut souligner la possibilité de gagner des montants décents sur le parcours. Cependant, il y a toujours un risque d’entrer dans des clients malhonnêtes, donc les experts conseillent d’approcher soigneusement les transactions de change et de ne pas rechercher des offres trop attrayantes.

Homme et piles de pièces

Comment ouvrir un dépôt à un taux d’intérêt élevé dans la banque

De nombreuses agences de notation fournissent des statistiques sur tous les types d’organisations bancaires. Si vous vous y adressez, vous pouvez comprendre où mettre de l’argent à des intérêts afin de gagner un revenu maximum. Vous pouvez ouvrir le dépôt lui-même directement dans le département, en le visitant personnellement ou à distance – via des terminaux, Internet et les services bancaires mobiles. Dans certains cas, lors de l’ouverture d’un dépôt via le réseau mondial, vous pouvez obtenir un bonus supplémentaire sous la forme d’une augmentation du taux d’intérêt.

Notation des banques sur les dépôts

Le rendement des dépôts dépend d’un certain nombre de facteurs. Le plus grand profit est apporté par les investissements à long terme. Cela est dû au fait que le taux d’intérêt dépend du taux directeur de la Banque centrale, et cette année, il l’a abaissé plus d’une fois. De plus, les dépôts qui ne peuvent pas être partiellement retirés ou reconstitués auront des marges accrues. Si le client est sûr qu’il n’aura pas besoin de l’argent, vous devez choisir de telles offres, sinon, avec une résiliation anticipée, le tarif sera minime. Le top 5 des offres ci-dessous montre où il est préférable de mettre de l’argent à intérêt:

  • «Stratégie de leadership» jusqu’à 10,6% de Zenit Bank;
  • «Contribution to the Future» de Binbank à 10%;
  • « Notre peuple. Investissement »à 9,85%. «Trust» Banque Nationale;
  • «Économies et protection» jusqu’à 9% par an de Gazprombank;
  • « La bonne décision » à 9% de la banque Uralsib.

Comparaison des dépôts bancaires par fiabilité

Tous les citoyens ne sont pas prêts à investir leur argent au maximum. Pour certains, il est nécessaire qu’il existe une banque fiable qui ait la meilleure réputation et des avis clients positifs. En lui remettant de l’argent, les investisseurs peuvent être totalement sûrs non seulement de leur augmentation, mais aussi de leur sécurité. Cet indicateur est calculé à partir de plusieurs paramètres, dont le principal est le montant du bénéfice net, la taille du portefeuille de prêts, la présence de dettes et l’actif net.

Selon les résultats du premier semestre 2019, les grandes banques suivantes, qui offrent des services bancaires pour tirer profit des dépôts à vue, sont des institutions financières fiables:

  • Sberbank de Russie;
  • Banque de Moscou;
  • Gazprombank;
  • VTB 24;
  • Banque agricole russe.

Conditions d’ouverture du dépôt

Afin de mettre de l’argent à la banque avec intérêt, vous devez aborder attentivement l’étude des propositions. L’investisseur ne prête pas toujours attention à certaines nuances qui peuvent affecter le montant des bénéfices reçus. Avant d’ouvrir un dépôt, vous devez vous renseigner sur les conditions exactes de stockage des fonds et étudier attentivement l’accord de dépôt. De plus, vous pouvez toujours utiliser un calculateur de prêt sur le site Web d’une institution financière ou des services spéciaux sur Internet qui vous aideront à calculer les revenus estimés en ligne.

Homme avec stylo et calculatrices.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt dépend directement du taux directeur de la Banque centrale de Russie et du taux d’inflation. Il est rare de trouver des programmes de dépôt proposant de placer l’argent à des taux supérieurs à 13% (taux directeur de la Banque centrale + 5 points de pourcentage), car de telles opérations sont risquées et les organismes financiers et de crédit sont obligés de faire de grosses déductions sous forme d’impôts.

Les tarifs peuvent être fixes ou flottants – dépendent de n’importe quelle valeur et changent pendant toute la durée du contrat. Les intérêts peuvent également être supprimés de plusieurs manières – à la fin de la durée du dépôt, ou avec une certaine fréquence, par exemple, une fois par mois ou trimestre. L’argent peut être émis en espèces ou crédité sur une carte bancaire de Sberbank, Binbank ou toute autre où un dépôt est ouvert. De plus, il y a la possibilité de capitalisation des intérêts.

 

La taille

Mode de paiement

Période de placement

Promsvyazbank Maximum Opportunities

à partir de 100000

à la fin du mandat

12 ans

Gazprombank – Pour la vie

à partir de 15000

à la fin du mois / trimestre civil

91-1097 jours

Raiffazenbank Profitable

50000-40000

Capitalisation / versement mensuel sur le compte

31-730 jours

Montant et urgence du dépôt

Vous pouvez effectuer un dépôt à la banque pour presque n’importe quel montant. Une autre chose est que si une certaine valeur est dépassée, un employé de l’organisation est obligé d’en informer les autorités fiscales. En règle générale, les banques fixent le montant minimum d’argent nécessaire pour ouvrir un dépôt d’épargne. Les conditions pour lesquelles les dépôts sont placés peuvent également être différentes.Par conséquent, en choisissant un produit spécifique, vous devez décider de la meilleure option pour vous, de sorte que si nécessaire, vous pouvez retirer tout ou partie du dépôt sans perdre d’intérêt.

 

Montant, roubles

Terme

Pochtabank « Capital »

à partir de 50000

6, 12, 18 mois

Sberbank « Réapprovisionnez en ligne »

à partir de 1000

3 mois – 3 ans

Rosbank «Géré»

15000–50000000

12, 18 mois

Dans quelle devise ouvrir un dépôt à intérêt

Aujourd’hui, vous pouvez mettre de l’argent à intérêt dans n’importe quelle monnaie du monde, bien que les roubles, les dollars, les euros, les livres sterling et les francs suisses soient courants. Une autre chose est que le rendement des dépôts en roubles sera plus élevé que celui des dépôts en devises:

 

Rouble

Dollars

euro

UniCreditBank Universal

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 «Rentable»

3,10–7,45%

0,01–1,62%

0,01%

Alfa Bank Premier +

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Caractéristiques supplémentaires

Ne vous précipitez pas pour choisir où investir de l’argent, car de belles conditions peuvent cacher des conditions supplémentaires. Par exemple, les dépôts à capitalisation mensuelle n’ont pas un taux d’intérêt aussi élevé, cependant, selon le montant, ils peuvent apporter des avantages plus tangibles. En cas de fermeture anticipée du dépôt, le taux peut être la valeur minimale, bien que vous puissiez trouver des offres où le retrait partiel du dépôt dans un certain délai est autorisé sans perte d’intérêt.

Il convient de prêter attention à la possibilité de reconstituer le dépôt à terme. Souvent, cela n’est autorisé que dans les premiers mois. Une exception peut être un type de dépôt comme «à la demande». Aux termes des accords, la majorité des banques ont un taux d’intérêt principalement de 0,01%, mais vous pouvez retirer et reconstituer l’argent d’un tel dépôt un nombre illimité de fois. De plus, il peut léguer et être fermé à tout moment..

Avantages des dépôts bancaires pour la population

Comme le montre le matériel ci-dessus, les citoyens ont de nombreuses possibilités d’augmenter leur capital en mettant de l’argent à des intérêts ou en le mettant en affaires. Des investissements plus risqués peuvent apporter de bons rendements, mais aussi provoquer des ruines. L’avantage d’un dépôt bancaire est que ces investissements sont non seulement protégés par l’État, mais contribuent également à augmenter l’épargne.

Plante et pièces

Fiabilité et garantie de retour

Lors du choix d’une banque, vous devez faire particulièrement attention à savoir s’il est membre du programme d’assurance-dépôts, car ce n’est que dans ce cas que vous pouvez compter sur le retour de vos propres économies en cas de faillite ou de révocation d’une licence de l’organisation. Tous les dépôts jusqu’à 1,4 million de roubles sont assurés par l’État, de sorte que le client peut toujours compter sur un retour sur l’argent investi. Si vous avez une grande quantité de fonds disponibles, vous pouvez envisager d’investir dans différentes banques (il n’est pas interdit d’avoir un certain nombre de dépôts) ou, mieux, de les placer dans différentes devises.

Économiser de l’inflation

Si nous nous tournons vers la pratique, nous pouvons voir que les fonds communs de placement sont plus rentables que les dépôts bancaires. La population de la Russie se méfie toujours de ce type d’investissement, même si en termes de fiabilité ils ne sont pas inférieurs aux gisements. Si vous regardez les statistiques officielles, vous pouvez voir que la plupart des offres bancaires à taux d’intérêt sont en avance sur l’inflation. On ne peut pas dire que les dépôts aux valeurs actuelles aideront à gagner une bonne marge sur les dépôts, mais c’est mieux que d’économiser et de garder de l’argent à la maison.

Programmes multidevises

Parfois, vous pouvez trouver des offres pour mettre de l’argent à intérêt dans plusieurs devises à la fois. En règle générale, les principaux sont le rouble, le dollar américain et l’euro. Les produits multidevises permettent de gagner de l’argent, mais pour cela, vous devez avoir certaines compétences afin de gérer correctement le dépôt. Pour ce faire, il est nécessaire de surveiller la situation sur le marché des changes, de surveiller en permanence les taux et de convertir en temps opportun.

Cependant, il faut comprendre que l’échange d’une monnaie étrangère contre une autre n’a pas lieu au taux de change établi par la Banque centrale, mais à celui qui détermine l’institution où le dépôt est effectué. Dans une certaine mesure, cela peut affecter le niveau de revenu et parfois même entraîner des pertes. Ces méthodes d’investissement sont particulièrement pertinentes pour les fortes fluctuations des taux. Avec des valeurs stables, cela n’apportera pas beaucoup d’avantages, mais cela permettra d’économiser de l’argent.

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