Les principales différences entre les hypothèques et les versements

Points d’article



Le plus souvent, les prêts hypothécaires sont émis pour une période de 15 à 20 ans (ces conditions de prêt restent les plus populaires en Russie), les conditions de prêt maximales dans notre pays sont de 30 à 50 ans (cependant, toutes les banques ne sont pas prêtes à prendre le risque et à fournir une hypothèque pour une si longue période. ).

La majorité des Russes, qui se souviennent encore des discours et des protestations des investisseurs immobiliers fraudés, considèrent qu’il est trop risqué de payer par versements un logement dans une maison inachevée..

Le paiement échelonné par le développeur implique généralement de courtes périodes – le plus souvent 1 an, parfois 3 à 5 ans, la période maximale pour laquelle le plan de versement est fourni est de 10 ans. La plupart des promoteurs, lorsqu’ils fournissent des acomptes pour un logement dans une maison inachevée, sont guidés par les délais de livraison de la maison, de sorte qu’en rédigeant un contrat d’achat à tempérament au stade initial de la construction, l’acheteur reçoit un paiement différé pour une période plus longue et des conditions d’achat plus favorables. Et pourtant, malgré les avantages évidents d’acheter un appartement dans un immeuble inachevé, la plupart des Russes, qui ont encore de nouveaux souvenirs des discours et des protestations des investisseurs immobiliers fraudés, considèrent cette option comme trop risquée..

La troisième différence

Lors d’une demande de prêt pour acheter un appartement dans une banque, l’acheteur peut choisir l’un des nouveaux bâtiments de la ville, il est également possible de choisir un appartement à vendre sur le marché immobilier secondaire. Habituellement, les institutions bancaires ne font pas de l’achat d’un logement dans un certain complexe résidentiel une condition pour l’octroi d’un prêt (bien que l’option lorsque la banque coopère avec un certain promoteur et prête uniquement à l’achat de logements dans de nouveaux immeubles appartenant à cette société ne doit pas être exclue).

Dans le cas d’un plan à tempérament, le choix d’un immeuble d’habitation doit être fait à l’avance, et seulement ensuite contacter le promoteur pour les formalités administratives. Un plan de versement est fourni par le promoteur pour un appartement spécifique, de plus, uniquement sur le marché primaire.

La quatrième différence

Des taux d’intérêt différents sur les acomptes et sur les prêts permettent de dire qu’en général, d’un point de vue économique, les acomptes sont plus rentables qu’une hypothèque. Ainsi, de nombreux développeurs proposent un plan de versement sans intérêt jusqu’à un an, à l’avenir, le taux de versement annuel peut changer – plus la période est longue, plus le taux est élevé; sur la base des résultats d’une période de grâce de trois ans, l’acheteur ne paie généralement pas plus de 10% du coût de l’appartement.

Le taux d’un prêt hypothécaire est généralement fixé pour toute la durée du prêt.En outre, l’acheteur paie des frais supplémentaires tels que le paiement des services bancaires, l’assurance de l’objet du prêt, l’ouverture d’un compte, etc. En 2011, en Russie, le taux des prêts hypothécaires en roubles a nettement baissé et s’établissait en moyenne à 12% par an, mais même à ce taux, en cas d’obtention d’un prêt pendant 10 ans, un trop-payé sur une hypothèque peut presque doubler le coût total d’un appartement.

La cinquième différence

Le dépôt initial en cas de réception d’un plan de versement aux premiers stades du développement de ce phénomène dans notre pays était de 50 à 60% du coût du logement, ce qui réduisait considérablement le nombre de personnes disposées à profiter d’une telle offre du promoteur.

Les principales différences entre les hypothèques et les versements
Krasnova Julia. Nature morte avec des clés. 2009

Actuellement, la différence entre le montant de la mise de fonds sur les prêts hypothécaires et les acomptes provisionnels a nettement diminué. En fonction de l’établissement bancaire et des décisions de la direction du promoteur, le premier versement peut varier de 10 à 30% de la valeur totale du bien, aussi bien dans le cas d’un prêt hypothécaire que lors de la réception d’un plan de versement.

Avantages et inconvénients

Après avoir analysé les principales différences entre les hypothèques et les acomptes provisionnels, vous pouvez mettre en évidence leurs côtés attractifs et leurs inconvénients afin d’imaginer plus clairement toutes les différences entre ces types d’achats immobiliers..

Hypothèque
avantages Moins
Prêt à long terme Des conditions difficiles que la banque impose aux emprunteurs
Garanties supplémentaires de la fiabilité du développeur résultant de contrôles bancaires Un trop-payé important (si vous ne remboursez pas la dette avant l’échéance)
Le droit de posséder la maison passe à l’acheteur immédiatement après la mise en service de la maison Disponibilité de paiements supplémentaires
Versement
avantages Moins
Moins de documents requis et moins d’exigences pour la solvabilité de l’acheteur Délais de grâce courts
Moins de trop-payé Possibilité de choisir un appartement uniquement dans un immeuble neuf d’un promoteur fournissant un plan de versement
Baisse des taux d’intérêt et possibilité d’obtenir un prêt à court terme sans intérêt Transfert de propriété uniquement après le paiement du dernier versement

Avec le développement du système d’achat d’un appartement en plusieurs fois et la concurrence croissante entre les promoteurs, un nombre croissant de promoteurs fournissent des acomptes par mètre carré dans leurs nouveaux bâtiments, afin que les acheteurs aient un large choix.

À ce jour, le plan de versement est toujours demandé par les acheteurs fortunés et ceux qui espèrent recevoir des fonds importants dans un proche avenir. Ces acheteurs sont tout à fait satisfaits d’un petit retard de paiement – de 6 à 18 mois, pendant lesquels ils peuvent se livrer tranquillement à la vente d’une autre propriété, libérer les fonds employés dans les affaires, attendre l’expiration du terme du dépôt bancaire, etc..

Pour la plupart des Russes, un prêt hypothécaire semble plus attrayant précisément en raison de la longue durée du prêt et de la diminution de ce lien des mensualités. Ces acheteurs comprennent qu’ils paieront en trop un montant très tangible pour un nouvel appartement, mais ils ne voient pas d’autre moyen, car ils «ne peuvent tout simplement pas se permettre» les paiements échelonnés..

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