Hypothèque avec échange

Récemment, plusieurs nouveaux programmes sont apparus de la part de banques et d’agents immobiliers, qui proposent d’acheter d’abord un nouvel appartement, puis de vendre l’ancien. L’offre dans des conditions de hausse des prix est plus que pertinente et intéressante pour de nombreux Moscovites.

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Tous les Russes ne peuvent pas acheter un appartement, en payer le prix total ou améliorer leurs conditions de vie sans attendre des décennies d’aide gouvernementale dans le cadre d’un programme de réinstallation des personnes sur la liste d’attente. Si vous placez une annonce «Je change un appartement de deux pièces à Lobnya pour un appartement d’une pièce à Moscou», le paiement supplémentaire s’élèvera à plusieurs dizaines de milliers de dollars. La demande donne lieu à l’offre: banquiers et agents immobiliers, s’étant unis, ont trouvé un moyen de sortir de cette situation et proposé un nouveau service pour échanger un appartement grâce à un crédit hypothécaire.

La plupart des banques ont déjà apprécié les avantages de telles transactions et peuvent, si elles le souhaitent, les réaliser même en un jour. Si vous envisagez d’améliorer vos conditions de vie et que vous souhaitez acheter un appartement sur le marché du logement secondaire, un tel programme est possible. Une soi-disant transaction d’un jour est effectuée lorsque vous vendez votre ancien appartement et en achetez un nouveau le même jour. Vous empruntez la différence de coût manquante à la banque.

Schémas traditionnels

Tout agent immobilier peut désormais échanger un appartement contre une hypothèque. En principe, il s’agit d’une transaction alternative courante, utilisant uniquement des fonds empruntés plutôt que personnels. Par conséquent, la technologie permettant d’effectuer un échange au moyen d’une hypothèque n’est pas différente de la technologie permettant d’effectuer une transaction alternative. Aujourd’hui, toutes les agences immobilières travaillent avec des clients qui souhaitent échanger leur appartement contre une hypothèque. Le client a le droit de choisir lui-même l’agence immobilière dont les conditions de travail lui sont les plus attractives, ainsi que la banque auprès de laquelle il sollicite un crédit hypothécaire.

Tout d’abord, le client conclut un accord avec une agence immobilière qui, à son tour, l’aidera à trouver la bonne banque. Ensuite, le client récupère les documents, que les agents immobiliers, à leur tour, envoient à la banque. Après cela, il y a une période d’attente: la banque va-t-elle approuver le prêt. Si l’établissement prêteur accepte de fournir des fonds, la même agence immobilière cherchera le bon appartement. Reste à s’entendre sur l’option choisie avec la banque, conclure un accord, assurer et vendre l’ancien appartement dans les six mois, la transaction est prête. Les commissions des agences immobilières peuvent varier considérablement et en moyenne de 1 à 6%.

Avantages et inconvénients

Les avantages de ce schéma sont évidents. Le principal avantage de ce dispositif est qu’une personne améliorera ses conditions de vie et déménagera dans un nouvel appartement aujourd’hui, et non dix ans plus tard, après avoir accumulé le montant nécessaire. En plus de ce facteur, il y a quatre avantages principaux de l’échange hypothécaire.

Premièrement, il n’est pas nécessaire d’empêcher la rupture de l’accord avec un effort particulier. En effet, avec l’alternative standard, vous devez trouver un vendeur pour un appartement et un autre acheteur pour le vôtre, puis effectuer une transaction en même temps. Dans le marché turbulent de Moscou d’aujourd’hui, il est difficile de faire cela, pour le dire légèrement.
Deuxièmement, le prix d’un appartement neuf est fixé lors de l’achat, et l’acheteur est protégé d’une augmentation du coût du logement.
Troisièmement, il a la possibilité de déménager dans un nouvel appartement, d’y faire des réparations et de quitter l’ancien.
Quatrièmement, il peut vendre l’appartement précédent après six mois..

L’ancien appartement peut être conservé jusqu’à la fin des 6 mois alloués par la banque, ce qui compensera, voire remboursera intégralement les frais liés à l’émission d’un prêt, payer les intérêts courus pendant 6 mois. Dans le même temps, pendant la période allouée pour la vente du bien immobilier existant, le prêt n’est pas remboursé par des versements de rente, mais des intérêts y sont facturés, qui, comme la plupart de la dette principale, sont payés lors de la vente de l’appartement existant..

Cependant, ce dispositif d’amélioration des conditions de logement a ses inconvénients. En particulier, lors de la recherche d’un appartement, il est nécessaire de prendre en compte les exigences des banques pour un appartement. Dans le même temps, tous les vendeurs ne sont pas prêts à vendre un appartement à un acheteur hypothécaire pour diverses raisons, y compris la collecte de documents supplémentaires, montrant le coût total de l’objet vendu, si nous parlons d’un appartement possédé depuis moins de 3 ans. De plus, lors de la vente de cet objet, le vendeur est obligé de payer une taxe sur un montant supérieur à 1 million de roubles. Compte tenu des prix d’aujourd’hui, le montant de la taxe est assez important. Bien que récemment, les banques veilleront à ce qu’un montant pouvant atteindre 1 million de roubles apparaisse dans le contrat d’achat et de vente. Cependant, dans tous les cas, le nombre d’options pouvant être considérées comme des alternatives est réduit..

Dans le même temps, il y a un certain décalage * entre le consentement de la banque pour émettre un prêt et la recherche d’un nouvel appartement, pour lequel les prix sur le marché peuvent sérieusement augmenter, et le client devra payer plus cher l’objet acheté que prévu. De plus, il a des frais supplémentaires pour l’obtention d’un prêt, le paiement des services d’une société d’expertise et des assureurs..

En général, selon les experts, le système d’échange de prêts hypothécaires est toujours avantageux pour l’emprunteur. Selon les prévisions, les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires baisseront, c’est-à-dire que les conditions d’octroi et d’utilisation d’un prêt ne feront que s’améliorer avec le temps.

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