Crédit bancaire via Internet: vaut-il la peine de faire une demande en ligne?

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Crédit en ligne

De quoi les clients ont peur?

Les principales craintes peuvent être exprimées comme suit: «le contrat électronique n’a pas de force juridique», «la banque peut augmenter unilatéralement le taux, et je n’aurai aucune preuve sous forme de document».

Premièrement, le contrat électronique du Code civil (clause 2 de l’article 434 du Code civil) a la même valeur juridique que le contrat établi en agence bancaire. Le contrat peut être conclu non seulement sur papier, mais par voie électronique, téléphonique et autres communications.

Deuxièmement, vous devez lire attentivement le contrat avant de le conclure. Vérifiez si cela indique que la banque a le droit de modifier le taux unilatéralement sans préavis (ce sera étrange si vous voyez de telles lignes). Sinon, il n’y a rien à craindre. Un contrat électronique est considéré comme conclu à partir du moment où vous recevez les fonds sur le compte. Vous pouvez imprimer le contrat et le conserver sous forme papier pour votre tranquillité d’esprit..

Troisièmement, la transition vers le format numérique n’est pas un moyen d’imposer des prêts rapides ou de vous tromper, mais l’un des changements qui l’accompagnent au cours de la numérisation générale. En bref, l’une des tâches (selon la stratégie de la Banque centrale) du système bancaire est de réduire les risques pour les banques et de simplifier les procédures pour les clients. Par exemple, grâce à la numérisation, les banques peuvent déjà s’informer du registre général sur les actifs des clients nantis dans d’autres organisations financières et donner une réponse sur le prêt.

Pourquoi le dédouanement en ligne est-il correct?

Au cours des 6 à 7 dernières années, les banques ont activement développé des plateformes en ligne, les services bancaires par Internet (SI), automatisant les processus afin de maximiser la transition vers un système de travail numérique..

En mai 2019, lors du XVIe Sommet bancaire sur les innovations et le développement, Alexander Rybakov, vice-président et directeur du département Produits de la Banque de Saint-Pétersbourg, a souligné la nécessité et l’irréversibilité de la numérisation. Déjà à cette époque, certaines banques avaient un pourcentage élevé de contacts avec les clients via les canaux numériques (de la Banque Saint-Pétersbourg – à partir de 95%).

La transformation d’une structure hors ligne en une «banque numérique» est un processus naturel d’évolution des instruments financiers. Un indicateur de cela est la réduction du nombre de succursales. Selon les experts, la «banque numérique» est idéalement une banque sans succursales.

Le nombre d’agences pour 100 000 clients particuliers (données en mai 2019):

Nom de la banque

Le nombre d’agences pour 100 000 clients

VTB

18,0

Ouverture

16,4

Rosbank

13,2

Sberbank

10,8

Banque de crédit de Moscou

10.1

Gazprombank

9.3

BANQUE DE CRÉDIT À DOMICILE

9.1

Sovcombank

8.5

Raiffeisenbank

8.1

otpbank

5,9

UniCredit

5.2

Alfa Bank

4.8

Banque « Saint-Pétersbourg

3.3

Les spécialistes bancaires ont étudié l’expérience client hors ligne et créé une plateforme pratique et sécurisée pour l’interaction en ligne. En conséquence, la part des prêts émis via les canaux numériques augmente chaque année..

À quoi ressemble une demande de prêt en ligne??

Dans le compte personnel, le client remplit un questionnaire et envoie une candidature. Vous devez confirmer votre consentement pour vérifier les antécédents de crédit et le traitement des informations personnelles avec un code SMS.

Après avoir vérifié les antécédents de crédit, la Banque approuve un prêt d’un certain montant. Ensuite, vous devez vous familiariser avec les conditions du prêt et les paramètres du contrat, indiquer à qui le montant sera transféré et une date de remboursement convenable. En cliquant sur le bouton «Obtenir un prêt», le client est redirigé vers la page de signature d’un accord de prêt.

Le formulaire à remplir peut ressembler à ceci:

À l’étape suivante, le client se familiarise avec les termes du contrat et ses paramètres (le coût total du prêt, le taux d’intérêt, etc.). Chaque article doit être vérifié, souscrivant ainsi à ces conditions. Après avoir confirmé son accord avec les termes du contrat et le calendrier de paiement, le client attend le transfert de fonds. En règle générale, le montant du prêt est crédité sur le compte instantanément. Le contrat peut être imprimé, mais ce n’est pas nécessaire, sa contrepartie électronique a la même valeur juridique qu’un document papier avec des signatures émises au bureau.

1) Si vous êtes un client de paie

Si vous êtes un client de paie, vous avez probablement remarqué que les offres pour obtenir un prêt en ligne vous parviennent au moins 1 fois en plusieurs mois. Pourquoi la banque est-elle si persistante? Parce que vous êtes un client fiable pour lui – votre salaire passe par la banque, la banque a la garantie de recevoir un remboursement de prêt stable.

Si vous envisagez de contracter un prêt, mais avez peur de le demander en ligne, alors en vain. L’essentiel est d’évaluer la charge d’intérêt et de garder à l’esprit que l’argent du prêt sera débité de votre compte de paie. Ne prenez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre.

2) Si vous n’êtes pas payé dans cette banque

Lors de votre inscription en ligne, entrez simplement vos données de passeport. Après l’envoi de la demande, un spécialiste vous appellera pendant la journée pour discuter des détails. Un client non salarié devra fournir un certain «minimum de documents» en fonction du montant:

  1. Si vous avez besoin de 100 000 à 300 000 roubles, un passeport suffit (le montant varie selon les banques).
  2. Si vous contractez un prêt de 100 000 à 300 000 roubles, vous aurez besoin d’un certificat de travail sous forme de banque.
  3. Certaines banques acceptent un relevé en ligne de la CRF sans état des revenus:

Capture d’écran des conditions d’obtention d’un prêt client non salarial à la St. Petersburg Bank

Quelles conditions peuvent être lors d’une demande de prêt en ligne??

Les conditions sont les mêmes que lors d’une demande de prêt hors ligne. On peut vous proposer de souscrire une assurance dans le cadre du programme d’assurance vie et maladie de l’emprunteur, ainsi qu’une protection contre la perte d’emploi. Le coût de l’assurance est généralement faible, il sera inclus dans le coût du prêt. N’oubliez pas que la conclusion d’un contrat d’assurance n’est pas une condition préalable à l’obtention d’un prêt, mais les conditions du prêt avec assurance peuvent être beaucoup plus avantageuses.

Le matériel a été préparé en consultation avec les spécialistes de la Bank Saint Petersburg.

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