Paiements électroniques: avantages du système

Le contenu de l’article

• Qu’est-ce que la monnaie électronique
• Caractéristique
• Propriétés
• Récit
• L’argent numérique en Russie
• Types de monnaie électronique
• Basé sur une carte à puce
• Basé sur le réseau
• Argent Fiat et non fiduciaire
• Statut légal
• Monnaie électronique et formes d’utilisation
• Paiements par Internet
• Cartes de crédit
• AU M
• Chèques bancaires
• Fonctionnement des systèmes de paiement électronique
• Ouverture du portefeuille
• Comment retirer des fonds
• Encaissement
• Avantages et inconvénients

La plupart des internautes utilisent activement des systèmes de paiement virtuels. L’argent électronique convient aux transactions de paiement instantanées dans le système à partir de votre portefeuille et beaucoup remplacent les cartes bancaires ou les comptes. Il existe un grand nombre de systèmes en ligne russes et étrangers avec lesquels vous pouvez facilement payer vos achats, recevoir des virements et plus encore. Avant de commencer à utiliser l’argent virtuel, il est utile d’étudier en détail les caractéristiques des différents services.

Qu’est-ce que la monnaie électronique

Tous les Russes ne connaissent pas le concept d’argent virtuel et les possibilités de leur utilisation. Il convient de noter que ce type de remplacement de roubles ou de devises étrangères diffère des pièces et des billets en ce que leur propriétaire les stocke sur une ressource «virtuelle» distincte. La monnaie électronique est l’obligation que l’organisme émetteur assume sous la forme de fonds détenus par l’utilisateur stockés sur une ressource en ligne. Ce segment fait partie du marché des systèmes de paiement virtuels..

La définition fait référence à une transaction, elle est effectuée par le biais de communications numériques. L’argent virtuel d’un utilisateur peut être un débit ou un prêt. Ce ne sont pas des monnaies traditionnelles dans une monnaie commune, mais représentent des moyens de paiement, des certificats ou des chèques (cela peut dépendre des règles de la loi et de l’EPS spécifique). Les fonctions des instruments de règlement ne diffèrent pas des pièces ou des billets émis par la Banque centrale.

Caractéristique

Avec les systèmes monétaires modernes, ces moyens de paiement sont perçus comme de l’argent qui ne peut pas être échangé, ont une base de crédit, servent aux règlements, à la circulation, à l’accumulation et ont un certain niveau de fiabilité. L’argent virtuel présente les caractéristiques suivantes:

• valeur fixe dans le cadre de l’EPS;
• la possibilité d’utilisation pour diverses transactions de paiement considérées comme définitives après la mise en œuvre.

Propriétés

En monnaie virtuelle, les propriétés sont basées sur des valeurs traditionnelles et relativement nouvelles:

• portabilité;
• liquidité;
• divisibilité;
• universalité;
• durabilité;
• commodité;
• anonymat;
• sécurité.

Récit

Le phénomène de la monnaie virtuelle a commencé à être étudié par les organisations financières depuis 1993. Initialement, les cartes en plastique prépayées étaient considérées comme des moyens de paiement électroniques. À la suite de l’analyse, l’argent virtuel a acquis un statut juridique en 1994. En étudiant les schémas technologiques d’utilisation des cartes prépayées, les banques ont décidé que la distribution de ces systèmes de paiement nécessiterait un suivi constant de leur évolution et de leurs évolutions. Il s’agit de maintenir l’intégrité du produit..

Depuis 1993, le développement actif de l’argent virtuel a commencé, non seulement sur la base de cartes à puce, mais également sur la base de réseaux. Trois ans plus tard, les banques centrales européennes ont décidé de surveiller le BPA de différents pays du monde. Après cela, l’analyse du développement de la monnaie virtuelle est devenue un processus traditionnel. Initialement, les données de surveillance étaient confidentielles, mais depuis 2000, elles sont rendues publiques. À l’heure actuelle, les résidents de 37 pays utilisent constamment ou périodiquement de l’argent virtuel.

L’argent numérique en Russie

Sur le territoire de la Fédération de Russie depuis 13 ans, l’argent en ligne est passé de cartes magnétiques en plastique émises par des organisations individuelles à des systèmes Internet mondiaux. Déjà en 1993, les Russes ont commencé à utiliser le premier argent similaire. Vers la même période, les premières références dans la presse sur l’argent basé sur les cartes à puce sont datées. Jusqu’en 1999, les systèmes de paiement se développaient activement, déplaçant les produits bancaires du marché. Dans les années 2000, l’argent électronique basé sur les réseaux a commencé à être utilisé..

Types de monnaie électronique

En règle générale, les classifications suivantes s’appliquent à toute monnaie virtuelle:

1. Méthode de contact: carte à puce / réseau.
2. Niveau d’accès: anonyme / personnalisé.
3. Influence de l’État sur la monnaie numérique: fiduciaire / non fiduciaire.

En Russie, les systèmes de paiement suivants sont les plus populaires:

• Argent Yandex;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (anciennement MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• Pay Pal;
• Mondex,
• « Wallet One »;
• Paiement Z;
• Liqpay
• NETELLER;
• Payer en argent comptant
• Paiement facile.

Basé sur une carte à puce

Ce type de monnaie numérique est un support plastique avec un microprocesseur, sur lequel est écrit l’équivalent du coût payé d’avance par le client à l’organisme émetteur. Les cartes sont émises par des banques ou des organisations non bancaires. À l’aide de plastique, le client peut payer les achats et les services à tous les points de réception d’un tel instrument de paiement. Les cartes sont émises à usages multiples ou d’entreprise (téléphone par exemple). L’outil est adapté pour effectuer une transaction de paiement ou retirer des fonds via un guichet automatique.

Parmi la variété des cartes plastiques, deux types sont distingués: le débit (pour le stockage des fonds propres, l’épargne, les paiements) et le crédit (le propriétaire du plastique dépense de l’argent dans une certaine limite, qui sera ensuite remboursé à l’organisme émetteur). Une option populaire pour les espèces numériques basées sur les cartes à puce – produits des systèmes de paiement VisaCash et Mondex.

Basé sur le réseau

Pour utiliser cette option de cash, l’utilisateur doit installer un programme spécial sur son smartphone ou son ordinateur. L’argent convient aux achats dans les magasins en ligne, les casinos virtuels, les jeux et autres opérations. Ils sont polyvalents et sont acceptés non seulement par les organismes émetteurs, mais également par d’autres sociétés. Parmi les systèmes de paiement électronique les plus connus basés sur les réseaux, on peut distinguer: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ce type de service présente un haut niveau de sécurité..

Argent Fiat et non fiduciaire

Il existe une autre classification de l’argent virtuel. Ils sont divisés en fiat et non fiat. La première variété comprend les unités monétaires d’un pays particulier exprimées en monnaie nationale. L’émission, la circulation, l’encaissement et la conversion de la monnaie fiduciaire sont assurés par la législation de l’État. La deuxième option est la monnaie émise par un système de paiement privé. Les organismes publics de différents pays contrôlent dans une certaine mesure l’émission et la circulation de monnaie non fiduciaire. Cette option concerne une variété de crédits de crédit..

Statut légal

Depuis septembre 2011, les systèmes de paiement électronique sont contrôlés par la loi fédérale n ° 161. Elle reflète toutes les exigences relatives aux organismes émetteurs et aux transactions en espèces. Auparavant, cette industrie était contrôlée par diverses lois, mais avec l’entrée en vigueur du projet «Sur le système de paiement national», elle est devenue le document unique régissant les relations entre les parties..

D’un point de vue juridique, la monnaie électronique est une obligation illimitée de l’émetteur envers les utilisateurs des systèmes de paiement. L’émission de fonds s’effectue en tant que limite de crédit ou montant du passif. La circulation de la monnaie virtuelle s’effectue par la cession de créances à l’émetteur. La comptabilité est effectuée à l’aide de logiciels spéciaux ou d’appareils électroniques. Quant à la forme tangible de l’argent virtuel, elle représente des informations accessibles aux utilisateurs 24h / 24..

Le statut économique de la monnaie virtuelle est un instrument de paiement qui possède les propriétés des fonds ou instruments de paiement traditionnels, selon le mode de mise en œuvre choisi. Avec l’argent liquide, la monnaie virtuelle est unie par le fait que les utilisateurs peuvent effectuer des règlements sans utiliser de systèmes bancaires. Avec les instruments de paiement traditionnels, les fonds électroniques sont similaires en ce sens qu’un client peut transférer un montant ou effectuer un paiement sans ouvrir de compte auprès d’institutions financières.

Monnaie électronique et formes d’utilisation

En règle générale, la monnaie électronique est utilisée dans le domaine des affaires en ligne. Considérez cet instrument de paiement comme une forme d’économie de marché. Avec l’aide de l’argent virtuel, vous pouvez effectuer des règlements entre les clients et les entreprises, tout en évitant de nombreuses dépenses inutiles ou une perte de temps. En raison de la composante technique, les paiements électroniques sont effectués instantanément, ce qui distingue cette méthode des opérations bancaires.

Paiements par Internet

L’une des raisons pour lesquelles les Russes commencent à utiliser les systèmes de monnaie électronique est la possibilité de payer instantanément en ligne. Le service est disponible 24h / 24. Vous pouvez envoyer de l’argent vers n’importe quel autre compte aux coordonnées d’organisations, de particuliers, vers d’autres portefeuilles, sous forme de paiements pour les services publics ou les communications mobiles, etc. Toutes les opérations sont enregistrées par le système et suivies. Au lieu de la signature client traditionnelle, une signature numérique électronique est utilisée – le moyen le plus fiable de protéger les fonds des utilisateurs.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont une autre option pour utiliser l’argent virtuel. Avec l’aide de supports plastiques physiques, le propriétaire d’un portefeuille électronique peut dépenser des économies virtuelles lors du paiement des achats dans les supermarchés, les hôtels et partout où les cartes de crédit sont acceptées. Cependant, dans ce cas, il est important de ne pas transférer de données personnelles à des tiers, afin de ne pas perdre d’argent. Il est particulièrement dangereux d’enregistrer les détails de ces cartes dans les magasins en ligne.

AU M

Les terminaux de service rapide et les guichets automatiques sont un autre moyen pratique d’utiliser vos économies virtuelles. Pour recevoir de l’argent, vous devez émettre une carte en ligne dans le système de paiement avec les coordonnées bancaires, mais sans opérateur physique. Il est émis instantanément et permet non seulement de recevoir des espèces via les distributeurs automatiques de billets, mais également de payer les achats sur Internet. À l’aide de terminaux bancaires, les utilisateurs peuvent non seulement retirer de l’argent des portefeuilles virtuels, mais également reconstituer les comptes en ligne.

Chèques bancaires

Pour obtenir de l’argent aux caisses des institutions financières, vous pouvez envisager la possibilité d’utiliser l’épargne électronique, comme l’émission de chèques bancaires. Il existe plusieurs façons dans ce cas:

1. Transfert de fonds sur un compte bancaire avec retrait ultérieur.
2. Transfert d’épargne virtuelle à une banque qui les échangera contre de l’argent.
3. Envoi de fonds électroniques en utilisant le système de paiement international avec la possibilité de recevoir dans n’importe quelle banque.

Fonctionnement des systèmes de paiement électronique

Chaque système a ses propres principes de fonctionnement. En règle générale, les fondateurs de ces services de paiement non bancaires entrent leur monnaie numérique (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, lettres de crédit, certificats, E-Gold). Le fait est qu’il est illégal de considérer la monnaie électronique en roubles ou en dollars. En fait, les utilisateurs ne peuvent qu’espérer qu’EPS prend soin de sa réputation, car il n’y a aucune garantie législative complète.

Les principes de fonctionnement des différents systèmes de paiement sont similaires. Les fondateurs émettent leur propre monnaie, après quoi une structure financière cloud est organisée, qui comprend les éléments suivants:

1. Le portail Internet officiel à travers lequel les transactions sont effectuées sur les comptes utilisateurs et l’inscription des nouveaux participants.
2. Portefeuilles électroniques avec des données sur le montant d’un client particulier.
3. Terminaux ou passerelles en ligne permettant de reconstituer les portefeuilles des utilisateurs.
4. Certains systèmes de paiement créent leur propre réseau de distributeurs automatiques de billets ou de points d’échange.
5. Il est impératif que EPS établisse une coopération avec une institution financière à travers laquelle la conversion de l’argent réel en monnaie électronique.

Ouverture du portefeuille

Pour créer un portefeuille en ligne, l’utilisateur doit remplir un questionnaire, en indiquant des données personnelles et un numéro de téléphone. Il convient de noter qu’au départ, le client reçoit un accès anonyme aux paiements dans le système, de sorte que les données de passeport ne sont souvent pas vérifiées. Cependant, pour passer à un niveau supérieur et accéder à toutes les fonctionnalités du système, vous devez passer par l’identification. De plus, vous pouvez attacher votre carte bancaire au portefeuille. Cette option n’est pas fournie par le service PayPal, mais dans les systèmes de paiement Yandex.Money ou WebMoney, le service est disponible.

La procédure d’utilisation d’un lecteur électronique comprend les étapes suivantes:

• Inscription dans le système sélectionné.
• Installation d’un programme spécial sur un PC (par exemple, WebMoney Keeper et autres).
• Création d’un portefeuille virtuel ou plusieurs à la fois (analogues de devises).
• Recharge.

Comment retirer des fonds

Si les opérations entrantes et sortantes avec des portefeuilles électroniques sont faciles à effectuer directement via le site, alors l’encaissement de l’argent disponible nécessite l’aide d’une institution financière ou d’un guichet automatique. Le retrait des fonds s’effectue sur le compte, la carte ou le client mobile aux coordonnées bancaires. De plus, l’utilisation de points d’acceptation de paiement est autorisée. Dans ce cas, l’utilisateur doit transférer de l’argent sur son portefeuille et recevoir un mot de passe pour l’encaissement.

En règle générale, un client doit:

1. Avoir un compte EPS.
2. Être capable d’utiliser correctement des programmes spéciaux.
3. Obtenir un certificat suffisant à l’avance (par exemple, formel ou personnel, certains types existent pour servir les personnes morales).
4. Avoir le bon montant dans le compte, en tenant compte de la commission.

Encaissement

Les utilisateurs modernes qui ne savent pas comment retirer de l’argent d’un portefeuille électronique peuvent utiliser l’une des méthodes suivantes:

1. Transfert via une institution financière avec conversion en l’équivalent de la devise souhaitée, si nécessaire.
2. Remboursement des fonds inutilisés via EPS.
3. Transfert d’une personne morale à un particulier.
4. Ordre permanent émis par l’organisme émetteur.
5. Grâce au service Guarantee.ru.
6. Envoi d’un transfert instantané à vous-même / à une autre personne.
7. Utilisation de points d’échange.

Avantages et inconvénients

L’utilisation de systèmes en ligne a ses avantages et ses inconvénients. Avant de démarrer un portefeuille virtuel, vous devez vous familiariser avec eux. Les avantages les plus importants sont les suivants:

1. la possibilité d’effectuer des paiements 24 heures sur 24 depuis n’importe où dans le monde;
2. opérations instantanées;
3. utilisabilité des systèmes;
4. manque de nécessité de faire la queue;
5. degré élevé de protection contre les contrefaçons;
6. portabilité de l’argent virtuel;
7. aucun risque de perdre l’apparence des notes lors du stockage à long terme de l’épargne;
8. absence totale de facteur humain (tous les paiements parviennent au destinataire).

Parmi les inconvénients de l’utilisation d’EPS, il convient de noter les suivants:

• il y a des commissions dans les opérations;
• il y a un risque de casser le portefeuille et de voler des économies;
• perte de fonds en cas de perte de données pour autorisation dans le système;
• manque de contrôle sur les activités d’EPS par les services de l’Etat.