Comment est constituée la partie capitalisée de la pension – calcul et augmentation, placement et gestion

Le contenu de l’article

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• Quelle est la partie capitalisée de la pension
• La loi sur les pensions capitalisées
• En quelle année a-t-il commencé
• La différence entre la partie capitalisée de la pension et l’assurance
• Comment se forme
• Calcul de la pension capitalisée
• Comment connaître le montant des économies
• À travers l’Internet
• Dans un fonds de pension
• Par l’employeur
• Paiement de la partie capitalisée de la pension
• Qui peut obtenir
• Quand puis-je obtenir
• Comment prendre de l’avance
• Remboursement de la partie capitalisée de la pension
• Gestion par fonds de pension
• Ce qui augmente la pension capitalisée
• Comment choisir un fonds de pension non public pour la partie capitalisée
• Comment transférer la partie capitalisée de la pension
• Comment utiliser la partie capitalisée de la pension

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Avant la réforme en Russie, il existait un système de pensions de distribution – les cotisations que les employeurs déduisaient du salaire de l’employé étaient envoyées au RF PF, et de là pour couvrir les paiements d’assurance des autres citoyens. Après la réforme, le retraité est calculé le montant des paiements d’assurance et la partie capitalisée de la pension est calculée séparément, ce qui dépend directement du montant des cotisations payées sur le salaire.

Quelle est la partie capitalisée de la pension

Vous ne pouvez compter sur les prestations d’assurance vieillesse que si vous avez une expérience de travail complète, sinon les citoyens recevront les prestations sociales établies par l’État. Qu’est-ce qu’une pension capitalisée pour l’assuré? Avec la réforme du système d’assurance, les retraités ont acquis le droit de recevoir une augmentation du montant des charges à payer (sociales ou vieillesse) en raison du transfert d’une partie des cotisations versées sur les comptes individuels des salariés.

Les fonds accumulés appartiennent à une personne spécifique, ne sont pas redirigés vers des paiements à d’autres retraités et seront garantis d’être versés au titulaire du compte à l’âge de la retraite, même en l’absence de la période d’assurance requise. Les cotisations de l’employeur, qui sont enregistrées dans le compte personnel du citoyen, sont appelées – la partie capitalisée de la pension.

La loi sur les pensions capitalisées

La réglementation normative est régie par des lois:

1. « Sur la pension capitalisée. » Il a été adopté le 28 décembre 2013; des modifications ont été apportées le 23/05/2016.
2. «Sur la modification de certains actes législatifs de la Fédération de Russie concernant l’assurance pension obligatoire concernant le droit de choisir l’option d’assurance pension des assurés» du 4.12.2013.

En quelle année a-t-il commencé

La partie capitalisée de la pension de retraite a commencé à se former après l’attribution d’un numéro de compte personnel à tous les citoyens. De 2002 à 2004, une partie des cotisations versées par l’employeur est versée à la Caisse de pensions et s’établit sur les comptes personnels des salariés. Depuis 2016, le droit à une nouvelle accumulation n’est accordé qu’aux citoyens nés en 1967 et moins.

Ils étaient obligés de décider et de déclarer une décision sur le choix du système de répartition des primes d’assurance d’ici fin 2015. Pour ceux qui ont commencé leur activité professionnelle, le délai de choix du système de répartition des primes d’assurance est de 5 ans ou jusqu’à 23 ans. Pour les personnes silencieuses qui n’ont pas rédigé de relevé, les 22% des contributions seront automatiquement versés aux paiements d’assurance.

La différence entre la partie capitalisée de la pension et l’assurance

L’inconvénient de la constitution de l’épargne est que pour ces fonds il n’y a pas de disposition d’indexation sur l’inflation – la partie assurance est indexée annuellement. Il existe des différences positives dans ce type de paiement:

1. Le montant total des économies est payé lors de la survenance d’un événement assuré, même en l’absence d’une durée de service obligatoire.
2. Possibilité de recevoir un revenu – augmenter le montant des cotisations versées en investissant.
3. Le droit d’hériter de la pension capitalisée du défunt.

Comment se forme

Les sources suivantes sont prévues par la législation pour former une accumulation:

1. Cotisations obligatoires aux pensions. Ils comprennent des fonds concentrés sur le compte personnel des salariés pour la période 2002-2004, ainsi que la répartition des cotisations versées par l’employeur après la réforme des retraites de 2013. Selon la loi adoptée, 16% sont déduits des paiements d’assurance. Le tarif de financement des paiements financés est de 6%. Depuis 2014, un moratoire sur la formation de l’épargne a été instauré: en raison d’un manque de fonds dans le budget de l’État, le montant total des cotisations versées est versé aux assurances. Prolongation des transferts financés gelés pour 2019.
2. Des contributions volontaires sont prévues pour toutes les catégories de citoyens.
3. Fonds de la Caisse de pensions de cofinancement. De 2008 au 5 novembre 2015, les personnes qui ont déposé de 2 000 à 12 000 roubles sur leur compte personnel ont vu leur épargne multipliée par 2. Pour les citoyens qui ont atteint l’âge de la retraite et qui n’ont pas demandé le calcul des pensions, le montant déposé augmente quatre fois.
4. Les fonds de capital maternité peuvent être réapprovisionnés sur le compte personnel en cas de rédaction d’une déclaration par la personne assurée.

Calcul de la pension capitalisée

A partir de janvier 2015, les approches et la procédure de calcul des prestations de retraite évoluent:

1. La méthode de calcul de la partie assurance est basée sur la comptabilisation des points de pension annuels dont la valeur dépend du niveau de rémunération.
2. Le concept précédent de la taille de base dans la formule de calcul est remplacé par un indicateur fixe, qui est approuvé par le gouvernement et représente le niveau minimum des paiements de pension garantis par l’État avec une expérience d’assurance obligatoire.
3. Une augmentation du montant des droits à pension est possible en raison de l’accumulation du montant des points d’assurance et de l’application du coefficient de pension, qui augmente avec l’âge de la retraite.

Depuis lors, la partie capitalisée de la pension a été allouée sous une forme indépendante et est calculée séparément. Les contributions énumérées sont enregistrées en termes monétaires et sont entièrement versées aux citoyens à l’âge de la retraite ou lors de l’attribution des prestations sociales aux bénéficiaires. Le montant des paiements mensuels aux citoyens est déterminé en divisant le montant total des fonds accumulés par le nombre de mois prévus de réception des charges.

En 2019, la valeur approuvée est utilisée pour le calcul – 240 (le temps de survie après la retraite est considéré comme étant de 20 ans). Après avoir atteint un repos bien mérité à un âge supérieur à celui fixé par la loi, le montant des versements augmente en raison d’une diminution du nombre de mois. Après l’appel, tous les fonds concentrés sur le compte personnel sont pris en compte dans le calcul:

• assurance et contributions volontaires;
• fonds de capital maternité;
• augmentation reçue dans le cadre du programme de cofinancement;
• revenu accumulé sur l’investissement de l’épargne.

Comment connaître le montant des économies

Si vous avez un accord avec NPF Sberbank, vous pouvez obtenir des informations sur le montant des économies sur le site Web de l’organisation en ligne. Pour ce faire, saisissez les données du passeport et accédez à votre compte personnel. Pour obtenir des informations sur l’état du compte, vous pouvez utiliser les services d’une banque – partenaire d’un FNP. Pour ce faire, vous devez:

• présenter le passeport et le numéro de compte personnel;
• remplir une demande;
• obtenir un relevé de compte.

À travers l’Internet

Des informations sur le montant des économies peuvent être obtenues sur le site Internet de la CRF. Pour ce faire, dans le compte personnel du portail des services publics, vous devez:

• inscription au pass: remplissez le formulaire fourni;
• confirmer l’inscription en utilisant le code reçu;
• attendre l’accès au compte;
• S’identifier
• activer la section Services électroniques;
• sélectionnez l’élément Caisse de pension;
• trouver des données d’intérêt.

Dans un fonds de pension

Des informations sur l’état d’un compte personnel peuvent être obtenues auprès du PF du lieu de résidence ou auprès d’un fonds de pension non public avec lequel un accord sur le placement des cotisations a été conclu. Pour ce faire, vous devez:

• présenter à l’employé un passeport et un numéro d’assurance;
• écrire une application;
• attendez 10-15 minutes et obtenez un certificat du montant des fonds accumulés.

Par l’employeur

Comment connaître la partie capitalisée d’une pension pour un salarié? L’accès aux données de la personne assurée est assuré par l’employeur, qui procède à la déduction des cotisations. Il est nécessaire de demander des informations au service comptable d’une entreprise et:

• présenter le passeport et le numéro de compte personnel;
• rédiger ou faire une déclaration orale sur la publication d’informations;
• obtenir un extrait.

Paiement de la partie capitalisée de la pension

Après avoir demandé le paiement à la personne assurée, les charges à payer mensuelles seront calculées. Pour recevoir des fonds, plusieurs régimes sont proposés:

1. Paiement forfaitaire. L’émission de toutes les accumulations se fait en un seul montant.
2. Urgent. La durée des paiements est déterminée par le titulaire du compte, mais elle ne peut être inférieure à 10 ans.
3. À vie. Les paiements sont effectués mensuellement.

Qui peut obtenir

Le droit de recevoir les fonds accumulés est prévu par la loi pour les catégories de citoyens qui remplissent simultanément les conditions:

• les assurés étaient employés et pour eux l’employeur du salaire a transféré les cotisations d’assurance à la caisse de retraite;
• un événement assuré s’est produit;
• au moment de la demande de rente, il y a un solde dans votre compte personnel.

Quand puis-je obtenir

Le délai pour les citoyens assurés de demander l’accumulation des droits à payer n’est pas réglementé par la loi, et les délais pour recevoir (affecter) les paiements sont les suivants:

• prochaine date après le jour du dépôt de la demande et du dossier.
• la date qui suit le jour du licenciement, si la demande est rédigée dans les 30 jours suivant la cessation d’emploi chez l’employeur.

Comment prendre de l’avance

Avant d’atteindre l’âge de l’assurance, une pension de retraite anticipée peut être délivrée en cas d’invalidité. La réception anticipée est possible au décès de la personne assurée. Les cessionnaires peuvent recevoir les accumulations des personnes décédées indiquées dans la demande à la Caisse de pensions. En l’absence d’un tel document, les héritiers – proches parents, ont le droit de recevoir s’ils déposent une demande dans les 6 mois à compter de la date du décès.

Remboursement de la partie capitalisée de la pension

Qui peut recevoir la partie capitalisée de la pension à la fois conformément à la loi? Ces paiements sont prévus pour:

1. Pour les personnes percevant des prestations d’assurance invalidité, perte de soutien de famille ou prestations de sécurité sociale (qui, à l’âge de la retraite, n’ont pas suffisamment d’expérience professionnelle ou de points de pension)
2. Pour les citoyens pour lesquels le montant calculé des charges cumulées est de 5% ou moins de la taille des paiements de main-d’œuvre.

Gestion par fonds de pension

Selon la législation, la personne assurée a le droit de gérer indépendamment l’épargne. Si vous décidez de réaliser des économies, vous devez écrire une déclaration à la CRF et choisir l’une des options:

• une société de gestion (Royaume-Uni) ayant un accord avec le PF;
• portefeuille d’investissement de la société de gestion d’État (GUK) – Vnesheconombank;
• fonds de pension privé (NPF).

Ce qui augmente la pension capitalisée

Pendant la période d’emploi, le montant de la pension accumulée de la personne assurée peut dépasser le montant des fonds transférés en raison de l’investissement prévu par la loi. Les contributions sont utilisées par les entreprises pour financer l’économie – placées dans des obligations d’État ou des actions d’entreprises russes et rapportant des bénéfices à leurs propriétaires.

Comment choisir un fonds de pension non public pour la partie capitalisée

Lors du choix de l’une des options: UK ou GUK, la personne assurée reste inscrite à la Caisse de pensions et l’entreprise sélectionnée obtient le droit de gérer l’épargne boursière. Un pourcentage élevé de profit peut être obtenu en concluant un accord avec un fonds de pension privé. Avec cette option d’investissement, la comptabilité des apports et des revenus d’investissement est tenue par la société de gestion NPF. Les facteurs suivants peuvent témoigner en faveur du choix d’une entreprise:

• durée significative de ses activités;
• un grand nombre d’assurés choisissant une entreprise;
• performance financière stable;
• commentaires positifs des clients;
• premières positions dans le classement selon les agences indépendantes.

Comment transférer la partie capitalisée de la pension

L’assuré a la possibilité de passer d’un fonds à un autre. Lorsque vous décidez de transférer dans un NPF ou au Royaume-Uni, vous devez vous rendre au bureau de l’entreprise sélectionnée avec un passeport et une carte SNILS, conclure un accord, puis rédiger une déclaration sur le transfert de fonds d’épargne à la Caisse de pensions. Dans le cas d’une transition vers le GUK, vous devez soumettre des demandes au PF. La décision sur le transfert est prise l’année prochaine jusqu’au 31 mars.

Les personnes assurées peuvent saisir l’opportunité d’un transfert annuel. Sans perte, vous pouvez demander un transfert de fonds tous les cinq ans. Les sociétés de gestion se réservent le droit de ne pas verser de revenus en cas de violation d’une telle règle. Dans le cas où l’argent est transféré dans une période déficitaire pour l’entreprise, vous pouvez économiser moins que la valeur nominale.

Comment utiliser la partie capitalisée de la pension

Selon la législation, la personne assurée dispose de trois options pour utiliser ses cotisations:

1. Refuser les contributions d’épargne pour augmenter les primes d’assurance. Avec cette méthode, le montant des points de pension augmentera. Ce n’est que dans le cas de l’ancienneté obligatoire à l’âge de la retraite que l’on peut espérer augmenter le montant total de la constitution d’assurance.
2. Générer de l’épargne, les utiliser pour investir dans des fonds de pension privés – c’est ainsi que l’État offre aux assurés la possibilité de réaliser un profit non pas avec leurs propres fonds libres, mais avec des contributions obligatoires. Parfois, le rendement de ces investissements dépasse les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires.
3. Investir des fonds avec la participation du GAM ou du Code pénal. En cas de manque de confiance dans les structures non étatiques, il est possible de recourir aux services d’entreprises dont les activités sont strictement contrôlées par l’État. La rentabilité d’un tel placement est plus faible que lors d’un investissement via les FNP. Souvent, le pourcentage de profit sur ces investissements est égal au taux d’inflation.

Pour les citoyens qui décident comment gérer les contributions financées, vous devez considérer les nuances suivantes:

1. Le droit de transférer à la formation de paiements financés est accordé une fois.
2. Le temps et le nombre de transitions vers l’accumulation uniquement la partie assurance n’est pas réglementé.